La mayoría de las personas asumen que podrán retirarse “después de trabajar lo suficiente”, pero no todos saben lo que eso realmente significa. En EE.UU., jubilarte no depende solo de tu edad, sino de cuántos años has contribuido al sistema. Por eso, entender cómo funcionan las cotizaciones al Seguro Social —y cómo prepararte con cuentas como un 401(k) o una IRA— es esencial si no quieres depender únicamente de ese beneficio.
¿Qué determina si puedes jubilarte?
Para tener derecho a beneficios del Seguro Social, necesitas acumular al menos 40 créditos de trabajo, lo que equivale aproximadamente a 10 años laborales. Pero eso solo te da acceso al beneficio, no garantiza que sea suficiente para vivir bien.
El monto mensual que recibirás dependerá de:
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Tus 35 años de mayores ingresos reportados.
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La edad en la que decidas comenzar a cobrar.
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Y el momento en que planifiques tu retiro.
Finhabits Tip: No se trata solo de “llegar”, sino de cómo llegas. Esperar más años para jubilarte puede aumentar hasta un 30% tu cheque mensual.
¿Entonces con 10 años de trabajo me puedo jubilar?
Técnicamente sí, pero no es recomendable.
Los beneficios que recibirás del Seguro Social con solo 10 años de trabajo son mínimos. A menos que hayas tenido ingresos muy altos durante todos esos años, depender solo de ese cheque no será suficiente. Por eso, la clave está en complementar con un plan personal de ahorro e inversión que crezca contigo.
Proyección según edad y años trabajados
Finhabits ha establecido metas claras por década para ayudarte a proyectar lo que necesitas, basadas en cuánto llevas trabajando y cuánto ganas:
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Edad |
Años trabajados esperados |
Meta de ahorro recomendada |
Basado en salario de $65,000 |
|---|---|---|---|
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30s |
5–10 años |
1x tu salario |
$65,000 |
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40s |
15–20 años |
3x tu salario |
$195,000 |
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50s |
25–30 años |
6x tu salario |
$390,000 |
¿No estás en ese nivel todavía? No importa. La ventaja está en comenzar ahora, no en cuánto llevas.
¿Qué puedo hacer si empecé tarde?
La guía para los 50s de Finhabits es clara: nunca es tarde para acelerar tu plan. De hecho, a partir de los 50 años puedes hacer contribuciones adicionales (“contribuciones de recuperación”) tanto a tu IRA como a tu 401(k), con beneficios fiscales que pueden ayudarte a nivelar el terreno.
Con Finhabits, puedes:
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Consolidar planes 401(k) anteriores con un rollover directo.
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Abrir una IRA Roth o Tradicional con aportes automáticos.
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Calcular cuánto necesitas invertir cada mes según tu edad y tus metas con la calculadora Finhabits.
¿Cómo saber si voy en el camino correcto?
Si llevas años trabajando pero no tienes un plan claro, es momento de actuar. Te dejamos un checklist que puedes responder ahora mismo:
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¿Cuántos años llevo cotizando al Seguro Social?
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¿He tenido interrupciones laborales largas?
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¿Estoy aprovechando el “match” de mi empleador?
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¿Tengo IRA? ¿Conozco sus beneficios fiscales?
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¿He hecho un rollover de planes anteriores?
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¿Cuánto ahorro mensualmente para mi retiro?
Con esta información, Emma, la guía virtual de Finhabits, puede ayudarte a crear un plan de retiro paso a paso, adaptado a tu realidad.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años tengo que trabajar para recibir el Seguro Social?
Necesitas al menos 40 créditos de trabajo, que equivale a unos 10 años laborales con ingresos suficientes.
¿Cuántos años debo trabajar para jubilarme en EE.UU.?
Lo ideal es trabajar al menos 35 años, ya que el cálculo de tu beneficio mensual se basa en tus 35 años con mayores ingresos.
¿Puedo jubilarme si trabajé solo 20 años?
Sí, pero tu beneficio será reducido. Además, si tienes lagunas laborales o ingresos bajos, eso impactará directamente lo que recibirás mensualmente.
¿Dónde veo la tabla de jubilación por años cotizados?
Puedes revisar tus créditos laborales y proyecciones de beneficio en ssa.gov, o usar Finhabits para simular escenarios personalizados.
Conclusión: No se trata de contar años, sino de planear bien
No hay una fórmula única. Jubilarte cómodamente no depende solo de cuántos años trabajas, sino de cómo inviertes lo que ganas mientras trabajas. La diferencia la hace una buena estrategia de inversión, y en eso Finhabits te da la ventaja: acceso a herramientas, planes personalizados y una guía clara en cada etapa de tu vida.
Esta información es sólo un pequeño fragmento de todo lo que queremos contarte sobre la jubilación. Si quieres tener el panorama completo, visita nuestra página de retiro y empieza a planear tu futuro hoy.
Fuentes:
- Receiving Benefits While Working – SSA
- Benefit Calculators – Estimate your Benefit – SSA
- Retirement topics – Exceptions to tax on early distributions
