Cuando la One Big Beautiful Bill Act fue firmada como ley el 4 de julio de 2025, se lanzó discretamente lo que muchos expertos consideran la primera iniciativa nacional de cuentas federales de inversión para niños —conocidas popularmente como Cuentas Trump. También llamadas cuentas de ahorro infantil o cuentas de inversión juvenil, estas cuentas buscan darle a cada niño una base financiera real mucho antes de llegar a la adultez.
El programa abrirá oficialmente en julio de 2026, pero el interés se disparó después de que la Fundación Michael & Susan Dell anunciara una donación histórica de $6.25 mil millones para apoyar a millones de niños mayores que no habrían calificado para el beneficio federal inicial. Con los detalles aún en evolución y mucha información incorrecta circulando, es clave entender qué significa todo esto para las familias.
Y para muchas familias latinas, que suelen enfrentarse a más barreras para empezar a invertir —salarios ajustados, falta de acceso o simplemente falta de guía financiera— este tipo de iniciativa podría representar una oportunidad única para empezar a construir riqueza a largo plazo.
En Resumen
- Estado: Firmado el 4 de julio de 2025; apertura oficial el 4 de julio de 2026.
- Beneficio federal: Depósito único de $1,000 para niños nacidos entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028.
- Donación Dell: Depósito de $250 para niños menores de 10 años nacidos antes de 2025, en códigos ZIP elegibles
- Inscripción: Se realizará mediante el Formulario IRS 4547, disponible para la temporada de impuestos de 2026 (actualmente en versión borrador)
Dos maneras de recibir fondos
Dependiendo de la edad de tu hijo, podría recibir el depósito federal o el depósito Dell.
1. Recién nacidos (2025–2028): Depósito federal de $1,000
Todo niño nacido entre estas fechas recibe un depósito inicial de $1,000, siempre que cuente con número de Seguro Social. La idea: empezar a invertir desde el nacimiento, dejando que el tiempo haga su trabajo.
2. Niños mayores (nacidos antes de 2025): Depósito Dell de $250
Los niños nacidos antes de 2025 pueden recibir un depósito de $250 si cumplen con:
• Tener menos de 10 años
• Residir en un código ZIP elegible, usualmente con ingresos medianos menores a $150,000
• Haber nacido antes del 1 de enero de 2025
Importante: La donación Dell está pensada para los niños que quedaron fuera del beneficio federal, no para bebés que ya reciben los $1,000.
Por qué estas cuentas importan: El poder del interés compuesto
La fuerza de estas cuentas no está en el monto inicial, sino en los años de crecimiento que pueden ofrecer.
Con base en un retorno hipotético del 7% anual:
Si tu hijo recibe $1,000 al nacer:
• A los 18 años → $3,400
• A los 25 años → $5,400
Si tu hijo de 5 años recibe $250:
• A los 18 años → $600
Para muchas familias —incluyendo latinas— que comienzan a invertir tarde o nunca han invertido, esta es una oportunidad para romper ciclos de desigualdad financiera generación tras generación.
Cómo funcionan estas cuentas
Estrategia de inversión
Automática, en fundos indexados diversificados y de bajo costo, siguiendo índices amplios como el S&P 500.
Acceso al dinero
No se puede retirar nada antes del año en que el niño cumple 18. A partir de ese momento, la cuenta se trata como un IRA tradicional, lo que significa:
• Se puede usar para educación superior, primera vivienda o iniciar un negocio
• También puede dejarse invertida para el largo plazo, incluso para la jubilación
• Algunos usos pueden generar impuestos o penalidades
Usos permitidos
- Educación
• Compra de primera vivienda
• Iniciar un negocio
• Ahorro para el retiro
Aportes permitidos
El diseño del programa busca atraer contribuciones de múltiples fuentes:
- Familia y amigos: Hasta $5,000 por año
- Empleadores: Hasta $2,500 por año (incluidos dentro del límite anual total de $5,000
- Organizaciones sin fines de lucro
- Fundaciones privadas
- Programas estatales o municipales de “matching”
El depósito federal no cuenta para este límite.
Cómo los aportes multiplican el crecimiento
El depósito inicial es solo el punto de partida.
Ejemplo: Si un niño de 5 años comienza con $250 y la familia aporta $25 al mes, la cuenta podría llegar a $6,900 a los 18 años.
Y si los aportes son mayores, el impacto es enorme:
- $1,000 + $2,500 al año → más de $163,000 a los 25 años
- $1,000 + $5,000 al año → más de $321,000 a los 25 años
Tabla ilustrativa de crecimiento
(Interés compuesto al 7% anual – Solo para fines educativos)
| Depósito Inicial | Aporte Anual | Años | Valor Futuro @ 7% |
| $1,000 | $0 | 18 | $3,379.93 |
| $1,000 | $0 | 25 | $5,427.43 |
| $1,000 | $2,500 | 18 | $88,377.51 |
| $1,000 | $2,500 | 25 | $163,550.03 |
| $1,000 | $5,000 | 18 | $173,375.09 |
| $1,000 | $5,000 | 25 | $321,672.62 |
| $250 | $0 | 18 | $844.98 |
| $250 | $0 | 25 | $1,356.86 |
| $250 | $2,500 | 18 | $85,842.56 |
| $250 | $2,500 | 25 | $159,479.45 |
| $250 | $5,000 | 18 | $170,840.15 |
| $250 | $5,000 | 25 | $317,602.05 |
Qué pueden hacer los padres ahora mismo
Empieza a separar dinero para los futuros aportes. Una opción es abrir una cuenta de inversión en Finhabits y automatizar contribuciones mensuales pequeñas desde hoy. Así, cuando las Cuentas Trump abran en 2026, tu familia ya tendrá el hábito financiero más importante: la constancia.
Mira ahora:
En este video, Carlos García explica en Noticias Telemundo Chicago las implicaciones de las cuentas Trump y la donación de la familia Dell.
Conclusión
Ya sea que tu hijo reciba los $1,000 federales, los $250 de Dell o futuras contribuciones privadas, estas cuentas federales de inversión infantil ofrecen una oportunidad real para construir estabilidad financiera a largo plazo.
Y aunque el público seguirá llamándolas Cuentas Trump, el objetivo va mucho más allá: ayudar a que más niños —incluyendo millones de niños latinos— lleguen a la adultez con activos, no deudas.
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Preguntas frecuentes
¿Los padres tienen que aplicar?
Sí. La inscripción se hará mediante el Formulario IRS 4547, disponible a partir de la temporada de impuestos 2026.
¿Un recién nacido puede recibir ambos depósitos?
No. La donación Dell está dirigida a niños nacidos antes de 2025.
¿Las familias pueden aportar su propio dinero?
Sí. Hasta $5,000 por año (incluyendo aportes de empleadores).
¿Qué pasa si mi hijo nació antes de 2025?
Puede calificar para los $250 de Dell si tiene 10 años o menos y vive en un ZIP elegible.
¿Cómo puede ayudar Finhabits?
Finhabits permite a las familias empezar a invertir antes de que el programa federal entre en vigor. Con una cuenta de inversión y aportes automáticos, los padres pueden crear hoy el hábito que multiplicará el valor de estas cuentas cuando abran en 2026.
Fuentes
- AP News – “Trump Accounts for kids: What they are, how Michael Dell boosted them”
- Congress.gov – The One Big Beautiful Bill Act (Public Law 119-4)
- CBS News – “How Trump accounts for kids will work and more key details following Dell donation”
- U.S. Treasury / IRS – “Guidance on Trump Accounts under the Working Families Tax Cuts; upcoming regulations”
- Council of Economic Advisers. Trump Accounts Give the Next Generation a Jump Start on Saving. The White House, 2025.
- Internal Revenue Service (IRS). Treasury, IRS issue guidance on Trump Accounts established under the Working Families Tax Cuts; notice announces upcoming regulations.
- Trump Accounts – Sitio oficial del programa. Trump Accounts – Jumpstart the American Dream.
- CNN- “¿Qué son las “Cuentas Trump”? Así funciona la donación de US$ 6.250 millones de Michael y Susan Dell“
Aviso
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