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El mejor momento para empezar a planear tu jubilación es hoy. Descarga nuestra guía gratuita diseñada especialmente para tu etapa de vida. Aprenderás cuánto deberías ahorrar, cómo invertir de forma estratégica, y qué errores evitar.
¿Qué es una cuenta IRA?
Una Individual Retirement Account o IRA por sus siglas en inglés, es una cuenta que ayuda a las personas a ahorrar e invertir para su jubilación mientras disfrutan de ciertas ventajas fiscales. Las cuentas IRA pueden ser utilizadas por aquellas personas que trabajan por cuenta propia, las que son propietarias de un negocio, o simplemente personas que desean invertir con beneficios fiscales. Para alentar a las personas a ahorrar a largo plazo, el IRS impone una multa a los retiros antes de los 59 años y medio.
IRA Tradicional
- Obtén tus beneficios fiscales por adelantado
- El dinero que depositas se resta de tus ingresos gravables
- Cuando retiras dinero se reporta como ingresos
- Buena opción si ya tienes un ahorro para emergencias
IRA Roth
- Obtén tus beneficios fiscales al jubilarte
- El dinero que depositas sigue siendo gravables
- A partir de los 59 años y medio tus retiros no son gravables
- Puede usar el dinero que depositas para emergencias
IRA tradicional vs Roth IRA
| IRAs tradicionales | Roth IRA | |
| Tus depósitos | Dólares antes de impuestos | Dólares después de impuestos |
| Límites de contribución | $7,000 ($8,000 si tienes 50 años o más) | $7,000 ($8,000 si tienes 50 años o más) |
| Edad de jubilación* | 59 años y medio o más | 59 años y medio o más |
| Límites de ingresos (2025)** | No hay límites de ingresos para participar | AGI modificado solteros $161,000/casados $240,000 |
| IRAs tradicionales | |
| Tus depósitos | Dólares antes de impuestos |
| Límites de contribución | $7,000 ($8,000 si tienes 50 años o más) |
| Edad de jubilación* | 59 años y medio o más |
| Límites de ingresos (2025)** | No hay límites de ingresos para participar |
| Roth IRA | |
| Tus depósitos | Dólares después de impuestos |
| Límites de contribución | $7,000 ($8,000 si tienes 50 años o más) |
| Edad de jubilación* | 59 años y medio o más |
| Límites de ingresos (2025)** | AGI modificado solteros $161,000/casados $240,000 |
* Roth IRA: los retiros de dinero (contribuciones y ganancias obtenidas) antes de la edad de jubilación podrían evitar las sanciones fiscales siempre y cuando que se trate de una excepción calificada, como por ejemplo gastos médicos no reembolsados, compra una primera vivienda, gastos educativos calificados, muerte, discapacidad y costos de seguro médico, si estás desempleado. IRA Tradicional: no hay límites de ingresos para las cuentas IRA tradicionales, pero sí existen límites de ingresos para las contribuciones deducibles de impuestos. Para ambas IRAs se aplican otras reglas. Consulta con un experto en impuestos para obtener más detalles.
¿Cuánto podrías ahorrar para tu jubilación?
No importa tu edad, el tiempo y la constancia son claves en tus inversiones
Planifica tu retiro con Emma
Cuando abres tu cuenta con Finhabits, recibirás el acompañamiento de Emma, nuestra planificadora virtual, directamente desde la app. Emma te ayudará a evaluar tu progreso y ajustar tu estrategia, y está disponible los 24/7 para nuestros miembros.
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Consolida tus cuentas en un solo lugar
Con Finhabits puedes simplificar tu camino a la jubilación: si cambiaste de trabajo y no quieres dejar tus ahorros en el plan de tu antiguo empleador, o si tienes varias cuentas (IRA tradicionales, 401(k) u otras) y deseas consolidarlas, transfiere todo a una sola cuenta fácil de manejar y diseñada para ayudarte a crecer tu dinero.
¿Cómo funciona Finhabits?
Invierte fácil y seguro, paso a paso
- Abre tu cuenta con SSN o ITIN
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Porqué invertir con Finhabits
Finhabits combina tecnología, automatización y acompañamiento personalizado para ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes. Con nuestra membresía accedes a herramientas que simplifican tu camino hacia la jubilación, sin complicaciones.
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- Regulado por la SEC y protegido por SIPC
*Finhabits Advisors es un asesor de inversiones registrado en la SEC. El registro no implica un nivel específico de habilidad o capacitación. Los valores de su cuenta están protegidos hasta $500,000. Consulte SIPC.org para obtener más información.
Preguntas frecuentes
La cantidad que recibes al jubilarte a los 65 años dependerá de muchos factores. Pregúntate cuánto deseas tener al retirarte y usa nuestra calculadora para estimar cuánto necesitas invertir para alcanzar tus objetivos.
La edad media de jubilación en Estados Unidos es de 62 años. Comienza a invertir hoy mismo con Finhabits para que puedas jubilarte a la edad que deseas y con la comodidad que mereces.
Un plan 401(k) es un plan calificado de compensación diferida que los empleadores ofrecen a sus empleados, que te permite a contribuir con una parte de tu salario antes de que se eliminen los impuestos, lo que reduce tus ingresos imponibles inmediatos. Muchas empresas también ofrecen una igualación, o ‘match’ de tus contribuciones. Si tu empleador no ofrece un plan 401(k), tu mejor opción es un IRA. Con Finhabits, puedes abrir tu cuenta de IRA en solo unos minutos.
Por lo general, las distribuciones de tu 401(k) pueden comenzar sin penalización a la edad de 59 años y medio. Si decides retirar tu dinero antes de eso, podrías pagar hasta un 10% de penalidad adicional sobre el monto retirado, además de los impuestos correspondientes.
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