La excepción de compra de primera vivienda de Roth IRA te permite retirar hasta $10,000 en ganancias sin penalización para comprar, construir o reconstruir una residencia principal dentro de 120 días. Tus contribuciones siempre están disponibles sin impuestos ni penalizaciones. Esta poderosa excepción del IRS te ayuda a cerrar la brecha hacia ser propietario de vivienda mientras preservas el crecimiento de tu jubilación a largo plazo a través de las herramientas de inversión automatizada de Finhabits.
Puntos Clave Rápidos
- Puedes retirar todas las contribuciones de Roth IRA en cualquier momento sin impuestos ni penalizaciones; solo las ganancias tienen restricciones.
- Excepción para compradores de primera vivienda: accede hasta $10,000 en ganancias sin penalización con una ventana estricta de 120 días de uso.
- Si tu Roth IRA tiene 5+ años de antigüedad, los retiros de ganancias calificados para primera vivienda pueden ser completamente libres de impuestos; si tiene menos de 5 años, las ganancias aún pueden estar sujetas a impuestos.
- Esta excepción aplica a viviendas para ti, tu cónyuge, hijo, nieto o padre (abriendo múltiples posibilidades estratégicas).
- Considera el costo de oportunidad cuidadosamente—cada $10,000 retirados hoy podría significar $40,000+ menos en la jubilación basado en el crecimiento del mercado.
¿Qué es la regla de compra de primera vivienda de Roth IRA?
El IRS creó una excepción especial que permite un retiro sin penalización de tu Roth IRA específicamente para compradores de primera vivienda. Puedes usar hasta $10,000 de ganancias sin enfrentar la penalización típica del 10% por retiro anticipado al comprar, construir o reconstruir una residencia principal—siempre y cuando uses los fondos dentro de 120 días de recibirlos.
Sin embargo, “primera vez” no significa literalmente tu primera vivienda. El IRS define a un comprador de primera vivienda como alguien (y tu cónyuge, si estás casado) que no ha tenido un interés de propiedad en una residencia principal durante el período de dos años que termina en la fecha de adquisición. El límite de $10,000 aplica a las ganancias durante tu vida, no por transacción o por cuenta. Esta excepción se extiende más allá de solo tu compra de vivienda—también puede ayudar a un cónyuge, hijo, nieto o padre a comprar una vivienda calificada.
Aquí está por qué esto importa: Usada cuidadosamente, esta excepción puede cerrar la brecha para tu pago inicial o costos de cierre sin descarrilar tu jubilación. La clave es equilibrar las metas inmediatas de propiedad de vivienda con tu futuro financiero a largo plazo.
Quién se beneficia más: Compradores de primera vez con balances Roth establecidos; parejas casadas que pueden coordinar dos excepciones de $10,000; padres ayudando a hijos adultos a comprar viviendas; e inversionistas que quieren preservar ahorros de emergencia mientras aún financian su compra de vivienda.
Fuentes: IRS Publication 590‑B (2025), IRS — Roth IRAs overview.
Cómo Funcionan las Reglas de Retiro de Vivienda de Roth IRA en 2025
Entendiendo los retiros de contribuciones vs. ganancias
El IRS sigue una “regla de orden” específica para distribuciones de Roth IRA. Tus contribuciones regulares salen primero (siempre libres de impuestos y penalizaciones). Luego vienen las conversiones/traspasos (con reglas especiales), y finalmente, las ganancias. La excepción de comprador de primera vivienda solo aplica a las ganancias, hasta el límite de $10,000 de por vida.
Esto significa que potencialmente puedes financiar una porción significativa de tu compra de vivienda usando solo contribuciones sin consecuencias fiscales o de penalización, luego acceder hasta $10,000 de ganancias bajo la excepción si necesitas fondos adicionales.
Consejo Finhabits: Revisa tu estado de cuenta de Roth IRA para identificar tus contribuciones totales versus ganancias. Con Finhabits, puedes ver fácilmente este desglose en el panel de tu cuenta para determinar exactamente cuánto puedes retirar sin penalización.
La regla crítica de 5 años de Roth IRA para compradores de vivienda
Entender la diferencia entre evitar la penalización del 10% y evitar impuestos es crucial. La excepción de comprador de primera vivienda elimina la penalización del 10% en hasta $10,000 de ganancias. Si esas ganancias también están libres de impuestos depende del reloj de 5 años para Roth IRAs (medido desde el 1 de enero del año en que contribuiste por primera vez a cualquier Roth IRA).
- Roth IRA de 5+ años de antigüedad: Las ganancias usadas para una compra de primera vivienda calificada pueden estar libres tanto de penalización como completamente libres de impuestos (hasta $10,000).
- Roth IRA de menos de 5 años: Las ganancias aún pueden estar libres de penalización pero serán gravadas como ingreso ordinario.
IRS Publication 590‑B proporciona orientación detallada sobre distribuciones calificadas y la regla de 5 años.
La ventana de 120 días: Detalles de tiempo que la mayoría de compradores pasan por alto
- Requisito estricto de uso de 120 días: Para que esto se considere una distribución de comprador de primera vivienda, debes usar los fondos para costos de compra de vivienda antes del final del día 120 después de recibirlos.
- Opción si el trato se cae: Desafortunadamente, a veces las compras de vivienda o construcción se caen. En ese caso, puedes evitar una penalización por distribución anticipada contribuyendo el monto retirado dentro de 120 días de la distribución original. Esto crea una red de seguridad si tu transacción no se cierra.
- Limitaciones de costos calificados: La excepción solo cubre el precio de compra y costos de cierre habituales directamente vinculados a comprar, construir o reconstruir tu residencia principal.
Quién más califica bajo tu excepción
Uno de los aspectos más flexibles de esta regla es que puedes usar tu excepción para ayudar a miembros de la familia. Puedes retirar fondos sin penalización para comprar, construir o reconstruir una vivienda principal para:
- Ti mismo
- Tu cónyuge
- Tu hijo
- Tu nieto
- Tu padre (o ancestro)
La misma prueba de “primera vez” de dos años aplica a la persona para quien se está comprando la vivienda. Esto crea oportunidades estratégicas para padres ayudando a hijos adultos o hijos adultos ayudando a padres ancianos a asegurar vivienda.
Escenario del mundo real: Cómo funcionan los números
Veamos un ejemplo ficticio:
Supón que has contribuido $15,000 a tu Roth IRA durante varios años, y ahora vale $21,000 (así que $6,000 representan ganancias). Tu Roth IRA tiene 3 años. Decides retirar $18,000 para un pago inicial dentro de 120 días.
- $15,000 (contribuciones): Completamente libres de impuestos y penalizaciones (como todas las contribuciones son).
- $3,000 (porción de ganancias): Penalización eliminada bajo la excepción de comprador de primera vivienda; probablemente gravable porque tu Roth tiene menos de 5 años.
- Flexibilidad futura: Aún tienes hasta $7,000 de la excepción de ganancias de $10,000 de por vida disponible para una compra calificada futura.
Importante: La exención de comprador de primera vivienda de $10,000 es en realidad un límite de por vida que aplica a través de todas tus IRAs combinadas, no por cuenta. Así que desafortunadamente, no puedes retirar $10,000 de tu Roth y otros $10,000 de tu IRA tradicional sin penalización – estás limitado a $10,000 en total.
Paso a paso: Usar tu Roth IRA para una compra de primera vivienda
- Verificar estatus de primera vez: Confirma que no hay interés de propiedad de residencia principal en los últimos 2 años para ti (y cónyuge, si estás casado).
- Calcular contribuciones vs. ganancias: Revisa tus estados de cuenta de Roth IRA para determinar cuánto has contribuido versus qué porción son ganancias—planea usar contribuciones primero ya que no tienen restricciones.
- Planear monto de retiro: Decide cuánto de tus ganancias (si alguna) necesitarás bajo la excepción de $10,000.
- Verificar tu reloj de 5 años: Si tu Roth tiene menos de 5 años, presupuesta para posibles impuestos sobre cualquier ganancia que retires.
- Programar tu distribución cuidadosamente: Programa el retiro para que los fondos se usen dentro de la ventana crítica de 120 días.
- Reunir documentación: Reúne acuerdo de compra, revelación de cierre e instrucciones de transferencia como prueba de costos calificados.
- Solicitar retiro: Completa tu formulario de distribución de Roth IRA con Finhabits o tu proveedor actual.
- Mantener registros: Guarda toda la documentación mostrando los costos calificados y tiempo en caso de preguntas del IRS más tarde.
Recursos útiles para navegar el proceso de compra de vivienda:
- CFPB Owning a Home tools — Compara opciones de préstamo y entiende el proceso hipotecario
- HUD — Buying a Home programs and counseling — Encuentra programas de asistencia local
- Fannie Mae HomeView — Educación gratuita y comprensiva para compradores de vivienda
Documentos que necesitarás: Lista completa
- Estado de cuenta de Roth IRA mostrando contribuciones y balance actual (disponible en tu panel de Finhabits)
- Formulario de solicitud de distribución de tu proveedor de IRA (formulario de retiro o transferencia)
- Acuerdo de compra o contrato del constructor mostrando la propiedad y precio de compra
- Revelación de Cierre o estado de liquidación detallando todos los costos de transacción
- Instrucciones de transferencia para que el agente de depósito/cierre reciba fondos
- Identificación gubernamental y verificación de dirección para procesar el retiro
- Evidencia de estatus de primera vez (declaración jurada o declaraciones de impuestos anteriores si se solicitan)
- Formulario 5329 del IRS para declaración de impuestos si calificas para una excepción pero tu 1099-R no lo muestra
Compensaciones: Retiro de Roth IRA vs. otras opciones
Retirar de tu Roth IRA tiene implicaciones serias a largo plazo. Basado en el desempeño histórico del mercado, incluso un retiro modesto de $10,000 hoy podría traducirse en $40,000–$70,000 menos en tu cuenta de jubilación después de 20–30 años de crecimiento compuesto. Antes de acceder a tu Roth IRA, considera estas alternativas:
- Hipotecas de bajo pago inicial: Préstamos FHA (tan bajo como 3.5% de enganche) y opciones convencionales de 3% de enganche pueden ayudar a preservar ahorros de jubilación. Eso significa que no tienes que pedir prestado tanto para tu préstamo de vivienda, lo que a su vez significa pagos mensuales más bajos.
- Asistencia para pago inicial (DPA): Los compradores de primera vivienda pueden recibir subsidios que van desde unos miles de dólares hasta 3% a 5% del precio de compra de la vivienda, dependiendo del programa o incentivo. Comienza con HUD’s buying a home hub y CFPB’s housing counselor finder para localizar programas en tu área.
- Beneficios de educación para compradores de vivienda: Programas como Fannie Mae HomeReady a menudo requieren completar educación HomeView. Estos cursos no solo mejoran tu preparación sino que también pueden desbloquear términos especiales de préstamo o asistencia.
- Legislación propuesta para observar: The First Time Homeowner Savings Plan Act of 2025 es un proyecto de ley propuesto que aumentaría cuánto dinero puede retirar un comprador de primera vivienda de su IRA para usar como pago inicial. El proyecto aumentaría el límite de $10,000 a $25,000, con aumentos futuros vinculados a la tasa de inflación. El proyecto fue introducido en el Congreso actual (119º) el 8 de abril de 2025, pero solo alrededor del 4% de los proyectos se convierten en ley. Vuelve a consultar con Finhabits para actualizaciones sobre este cambio potencial.
Enfoque Finhabits: Después de usar tu Roth para una compra de vivienda, configura contribuciones semanales automatizadas a través de Finhabits para reconstruir tus ahorros de jubilación. Comenzar con solo $20 por semana puede ayudarte a recuperar el monto retirado con el tiempo mientras mantienes tu inversión en vivienda.
Errores comunes que pueden costarte miles
- Exceder el límite de por vida de $10,000 en ganancias. Este límite aplica a través de todas tus IRAs combinadas, no por cuenta. El seguimiento cuidadoso ayuda a evitar penalizaciones inesperadas.
- Confundir contribuciones con ganancias. Las contribuciones salen primero y siempre están libres de impuestos y penalizaciones, mientras que las ganancias requieren cumplir condiciones específicas para tratamiento libre de impuestos.
- No cumplir la fecha límite de la regla de 5 años de Roth IRA. Si tomas una distribución de ganancias de Roth IRA antes de cumplir 59½ años y antes de que la cuenta tenga cinco años, las ganancias pueden estar sujetas a impuestos y penalizaciones. Puedes evitar penalizaciones (pero no impuestos) si usas el retiro para una compra de primera vivienda.
- Exceder la ventana de 120 días. Hay una regla de tiempo muy importante asociada con esta excepción. El cierre debe tener lugar dentro de 120 días de la fecha en que se toma el retiro de la IRA. Si el cierre ocurre después de esa ventana de 120 días, se aplicará la penalización completa del 10% por retiro anticipado.
- Usar fondos para costos no calificados. Los costos de adquisición calificados incluyen pago inicial, tarifas de originación, puntos de descuento, seguro de título, tarifas de inspección de vivienda, tarifas de avalúo y más. El proyecto no permite que el dinero se use para gastos de mudanza, muebles, electrodomésticos, mejoras al hogar después de la compra, impuestos sobre la propiedad o seguro de propietario.
Fuente: IRS Publication 590‑B (2025).
Apoyo para decisiones: ¿Es esto correcto para ti?
Comparación rápida de opciones de financiamiento
| Opción | Velocidad | Costo Inicial | Riesgo de Impuesto/Penalización | Impacto a Largo Plazo |
|---|---|---|---|---|
| Usar solo contribuciones Roth | Rápido (5-7 días hábiles) | Bajo (tarifas mínimas) | Ninguno | Moderado; reduce balance invertido pero evita penalizaciones de ganancias |
| Usar hasta $10k de ganancias Roth (excepción) | Rápido (5-7 días hábiles) | Bajo (tarifas mínimas) | Sin penalización; impuestos posibles si Roth <5 años | Alto; reduce significativamente potencial de capitalización libre de impuestos |
| FHA/3% enganche convencional | Medio (30-45 días) | Moderado (seguro hipotecario requerido) | N/A | Bajo; preserva potencial de crecimiento de jubilación |
| Asistencia para pago inicial | Lento (45-60+ días) | Bajo a moderado (tarifas de solicitud) | N/A | Bajo; preserva jubilación con requisitos adicionales del programa |
Preguntas clave a considerar antes de decidir
- ¿Usar los fondos de tu Roth IRA mejorará significativamente tu relación deuda-ingreso y pago mensual?
- ¿Tienes 3–6 meses de ahorros de emergencia que permanecerán intactos después del cierre?
- ¿Tu Roth IRA tiene al menos 5 años de antigüedad para minimizar posibles implicaciones fiscales?
- ¿Puedes comprometerte a reconstruir tu Roth rápidamente a través de contribuciones semanales automatizadas de Finhabits?
- ¿Cómo afecta tu mercado de vivienda actual y entorno de tasas de interés la urgencia de comprar ahora versus esperar?
Calculadora de potencial de crecimiento: Lo que estás renunciando
Esta tabla ilustra el valor futuro potencial de $10,000 si se dejan invertidos en tu Roth IRA en lugar de retirarse para una compra de vivienda:
| Años | Crecimiento Conservador (5%) | Crecimiento Moderado (7%) | Crecimiento Agresivo (9%) |
|---|---|---|---|
| 10 | $16,300 | $19,700 | $23,600 |
| 20 | $26,500 | $38,700 | $56,000 |
| 30 | $43,200 | $76,100 | $132,700 |
Nota: Las tasas de crecimiento hipotéticas mostradas (5 %, 7 %, 9 %) son solo con fines ilustrativos y no pretenden predecir ni garantizar rendimientos futuros. Los rendimientos reales de las inversiones variarán según las condiciones del mercado..
Lo que es consistente en todos los estados
| Tema | Reglas Federales (Iguales en Todo el País) | Lo Que Varía por Estado/Local | Dónde Obtener Ayuda |
|---|---|---|---|
| Reglas de compra de vivienda con Roth IRA | Límite de ganancias de $10k de por vida, ventana de 120 días, prueba de primera vez de 2 años, reglas de orden, reloj de 5 años | N/A (las reglas Roth son federales) | Finhabits Advisors, IRS Publication 590‑B |
| Asistencia para pago inicial | Estándares de préstamos FHA, VA y USDA | Montos de subsidio/préstamo, límites de ingreso, límites de precio de propiedad, requisitos de elegibilidad | HUD programs, CFPB counselor finder |
| Educación para compradores de vivienda | Cursos aprobados por Fannie Mae y Freddie Mac | Requisitos específicos de programas locales y cursos disponibles en persona | Fannie Mae HomeView, Finhabits Resources |
Cronograma práctico: Usar una Roth IRA para tu primera vivienda
- 4-6 meses antes de la compra: Revisa tu estado de cuenta de Roth IRA para confirmar contribuciones vs. ganancias y verifica tu estatus de 5 años con los asesores de Finhabits.
- 2-3 meses antes del cierre: Discute tu estrategia de retiro de Roth con tu prestamista y agente de cierre; decide precisamente cuánto (si alguna) de ganancias usar bajo la excepción.
- 3-4 semanas antes del cierre: Envía tu solicitud de distribución de IRA a Finhabits o tu proveedor actual, solicitando transferencia directa a depósito si está disponible.
- En el cierre (dentro de 120 días del retiro): Asegura que los fondos se apliquen a costos de adquisición calificados y guarda documentación de la transacción.
- Si la compra se cae: Contacta a Finhabits inmediatamente para discutir recontribuir fondos dentro de la ventana de 120 días para evitar penalizaciones.
- Post-cierre (primeros 30 días): Configura contribuciones semanales automatizadas a través de Finhabits para comenzar a reconstruir tu balance de Roth IRA.
Estrategias inteligentes: Obtener el máximo de tu Roth IRA
- Retira contribuciones primero. Muchos compradores de vivienda pueden cubrir una porción significativa de su pago inicial usando solo contribuciones, evitando cualquier preocupación fiscal o de penalización.
- Coordina con tu cónyuge. Si estás casado, el requisito también aplica a tu cónyuge. Tu cónyuge también puede hacer el mismo retiro sin penalización de $10,000. Esto efectivamente duplica tu monto potencial de retiro sin penalización.
- Ayuda a la familia estratégicamente. No tienes que ser el comprador de vivienda. Puedes calificar para la exención de retiro anticipado si estás ayudando a tu cónyuge, hijo, nieto o padre a comprar su primera casa.
- Programa la distribución con precisión. Solicita fondos 2-3 semanas antes del cierre para asegurar recepción mientras te mantienes bien dentro de la ventana de 120 días.
- Reconstruye agresivamente. Pierdes “costo de oportunidad”: Dependiendo de cuánto tiempo has tenido tu Roth IRA, puedes perder interés compuesto significativo cuando retiras ganancias. Incluso si solo retiras contribuciones, el interés compuesto futuro será menor. Configura depósitos automáticos semanales de $20-$150 a través de Finhabits para restaurar momentum.
Escenario de ejemplo (no es asesoría financiera): Una pareja tiene $35,000 en contribuciones totales de Roth y $15,000 en ganancias combinadas a través de sus Roth IRAs separadas. Están planeando un pago inicial de $60,000 en una vivienda de $300,000 en 2025.
- Usar $35,000 de contribuciones: completamente libres de impuestos y penalizaciones.
- Acceder $10,000 de ganancias ($5,000 cada uno bajo la excepción): sin penalización; potencialmente libre de impuestos si ambos Roths tienen 5+ años.
- Cubrir los $15,000 restantes con ahorros o asistencia para pago inicial.
- Dejar $5,000 de ganancias invertidos para continuar capitalizando.
- Configurar depósitos automáticos semanales de $100 a través de Finhabits para reconstruir balances post-cierre.
Siempre verifica tu situación específica con un profesional de impuestos y revisa IRS Publication 590‑B antes de proceder.
Preguntas Frecuentes
¿Es mejor usar una Roth IRA para un pago inicial que un préstamo FHA en 2025?
Depende de tu panorama financiero completo. Los retiros de Roth IRA proporcionan fondos inmediatos sin seguro hipotecario pero reducen tu crecimiento de jubilación libre de impuestos. Con las tasas de interés actuales y el precio medio de vivienda de $396,900 a enero de 2025, la opción de enganche del 3.5% de FHA preserva fondos de jubilación pero incluye costos de seguro hipotecario. Compara tu pago mensual, reservas de efectivo post-cierre y proyecciones de crecimiento a largo plazo antes de decidir.
¿La regla de 5 años de Roth IRA siempre aplica a retiros de primera vivienda?
Sí, para determinar el tratamiento fiscal sobre ganancias. La excepción de comprador de primera vivienda elimina la penalización del 10% en hasta $10,000 de ganancias, pero esas ganancias aún pueden ser gravables como ingreso ordinario si tu Roth tiene menos de 5 años. Tus contribuciones permanecen libres de impuestos y penalizaciones independientemente de la regla de 5 años o tu edad.
¿Pueden ambos cónyuges usar la regla de $10,000 de Roth IRA para la misma vivienda?
Absolutamente. Cada cónyuge con su propia Roth IRA puede retirar hasta $10,000 de ganancias sin penalización si ambos cumplen la prueba de comprador de primera vez (sin interés de propiedad en una residencia principal durante los 2 años anteriores). Esto efectivamente duplica tu monto potencial de retiro sin penalización a $20,000 en ganancias más todas las contribuciones.
¿Qué pasa si fui dueño de una propiedad de inversión en los últimos 2 años?
Aún puedes calificar como comprador de primera vivienda. La prueba de comprador de primera vez del IRS se enfoca específicamente en propiedad de residencia principal. Si solo fuiste dueño de propiedad de inversión o alquiler (no tu hogar principal) durante los últimos dos años, aún podrías cumplir la definición. Verifica tu situación específica con un profesional de impuestos.
¿Qué cuenta como “costos de adquisición calificados” para la regla de 120 días?
Los costos de adquisición calificados incluyen pago inicial, tarifas de originación, puntos de descuento, seguro de título, tarifas de inspección de vivienda, tarifas de avalúo y más. El dinero de IRA también puede usarse para costos de construcción y compras de terreno vinculados a comprar o reconstruir una vivienda. Los fondos deben ir directamente hacia comprar, construir o reconstruir sustancialmente la residencia principal.
¿Qué pasa si mi compra de vivienda se cae después de tomar la distribución?
Si tu compra de vivienda o construcción se cae, puedes evitar una penalización por distribución anticipada contribuyendo el monto retirado de vuelta a tu IRA dentro de 120 días de la distribución original. Trabaja con los asesores de Finhabits inmediatamente para asegurar que cumplas esta fecha límite y documentes apropiadamente la recontribución.
¿Hay legislación pendiente para aumentar el límite de $10,000?
Sí. The First Time Homeowner Savings Plan Act of 2025 es un proyecto de ley propuesto que aumentaría cuánto dinero puede retirar un comprador de primera vivienda de su IRA para usar como pago inicial. El proyecto aumentaría el límite de $10,000 a $25,000, con aumentos futuros vinculados a la tasa de inflación. El proyecto no ha sido aprobado a octubre de 2025, pero Finhabits proporcionará actualizaciones si esto cambia.
¿Puedo abrir o traspasar una Roth IRA con Finhabits?
¡Sí! Finhabits hace fácil abrir una nueva Roth IRA o traspasar una cuenta existente con nuestro proceso digital simplificado. Nuestras carteras diversificadas de ETF están diseñadas para crecimiento a largo plazo mientras proporcionan liquidez cuando la necesitas para compras importantes como tu primera vivienda. Comienza con tan poco como $100 por semana en contribuciones automáticas en finhabits.com.
Términos Clave para Conocer
- Excepción de comprador de primera vivienda de Roth IRA: Regla especial del IRS que permite que hasta $10,000 de ganancias sean retirados sin penalización para una compra de primera vivienda calificada dentro de 120 días.
- Contribuciones: Dinero que has depositado directamente en tu Roth IRA; siempre retirable libre de impuestos y penalizaciones independientemente de edad o tiempo.
- Ganancias: Crecimiento generado por tus inversiones dentro de la Roth IRA; normalmente sujeto a reglas para impuestos y penalización a menos que apliquen excepciones.
- Regla de 5 años: Requisito de tiempo que debe satisfacerse (5 años fiscales desde la primera contribución) para que las ganancias Roth sean completamente libres de impuestos en distribuciones calificadas.
- Costos de adquisición calificados: Gastos elegibles incluyendo precio de compra, costos de cierre y tarifas habituales directamente relacionadas con adquirir una residencia principal.
- Límite de por vida: El límite de excepción de ganancias de $10,000 que aplica por persona a través de todas las IRAs para toda tu vida, no por transacción.
- Reglas de orden: Secuencia mandada por el IRS para retiros Roth: contribuciones primero, luego conversiones, luego ganancias—determinando tratamiento fiscal.
- Residencia principal: Tu hogar principal donde vives la mayor parte del tiempo—distinto de casas de vacaciones o propiedades de inversión.
- Ventana de 120 días: Marco de tiempo crítico durante el cual los fondos retirados deben ser usados para costos de adquisición calificados para evitar penalizaciones.
Tus próximos pasos con Finhabits
Usar tu Roth IRA para tu primera vivienda puede ser una decisión inteligente cuando entiendes las reglas precisas—respetando el límite de $10,000 en ganancias, la ventana de 120 días y el reloj de 5 años para tratamiento libre de impuestos. Comienza priorizando contribuciones primero, manteniendo documentación cuidadosa y comparando esta opción con alternativas como FHA, programas convencionales de bajo pago inicial y asistencia local.
Finhabits te ayuda a transformar estas reglas complejas en oportunidades reales con nuestra inversión semanal automatizada, carteras diversificadas de ETF y orientación bilingüe. Ya sea que estés comenzando a ahorrar o listo para hacer tu retiro, proporcionamos las herramientas y apoyo para mantener tu jubilación en camino—antes, durante y después de tu compra de vivienda.
Al decidir si traspasar una cuenta de jubilación, debes considerar cuidadosamente tu situación personal y preferencias. Este contenido es educativo y no constituye asesoría financiera, legal o fiscal. Siempre consulta con profesionales calificados respecto a tu situación específica.
Fuentes
- IRS Publication 590‑B (2025) — Distributions from IRAs
- IRS — Roth IRAs overview
- IRS — Topic No. 557, Additional Tax on Early Distributions
- Consumer Financial Protection Bureau — Owning a Home
- Consumer Financial Protection Bureau — Find a Housing Counselor
- HUD — Buying a Home
- Fannie Mae — HomeView
- Fannie Mae — HomeReady Mortgage
- The First Time Homeowner Savings Plan Act of 2025: Explained
