Resumen del Live Stream de Carlos García (Finhabits) — jueves 22 de enero
Este artículo resume ideas compartidas por Carlos García en un live educativo de Finhabits. Son sus opiniones personales. No es asesoría financiera personalizada. Invertir implica riesgo y el valor de tu inversión puede subir o bajar.
A poco más de un año de la segunda presidencia de Trump, muchos inversionistas se hacen la misma pregunta: ¿qué significa todo esto para mi dinero en 2026? Y no es una duda menor. 2025 fue un año de titulares que a veces sonaban contradictorios, y en mercados financieros eso suele traducirse en incertidumbre y volatilidad.
Un ejemplo reciente ocurrió en Davos (World Economic Forum). En cuestión de horas, los mercados pasaron de cautela a optimismo tras anuncios y mensajes alrededor de Groenlandia y amenazas de aranceles que luego fueron “suavizadas” o retiradas. Reuters reportó un cierre positivo de Wall Street tras reportes vinculados a Groenlandia y la reducción de tensiones sobre aranceles. AP también describió un repunte de las acciones tras comentarios y marcha atrás sobre tarifas asociadas a Groenlandia. Ese tipo de secuencia es familiar para muchos inversionistas: headline → reacción → ajuste → nuevo headline.
Ese fue el tema central del Live Stream de Carlos García, fundador y CEO de Finhabits, transmitido el jueves 22 de enero. Su mensaje principal se puede resumir así: cuando los titulares no paran y generan dudas, una estrategia práctica es enfocarse en hábitos financieros que den claridad y consistencia, más que en tratar de adivinar el mercado.
Carlos lo dijo en estos términos: “Hay mucho ruido en las noticias… tienes que estar filtrando el ruido y entender muy bien qué es lo importante.” Y lo conectó con una idea que repitió durante el live: “Tu cartera no tiene pensamientos políticos… tu cartera la controlas tú.”
A continuación, los puntos clave del live, organizados en cinco ejes, con datos para contextualizar.
1) Costo de la vida: algunas cosas bajan… pero el presupuesto sigue ajustado
Carlos comenzó por el día a día: supermercado, renta y servicios. Recordó que muchas familias siguen sintiendo presión porque, aunque la inflación bajó respecto al pico postpandemia, eso no implica que los precios regresen a niveles previos.
En el live, lo explicó así: “Que la inflación se haya reducido no quiere decir que todas las cosas… se van a volver más baratas. Simplemente quiere decir que el costo va a seguir subiendo, pero no va a seguir subiendo tan rápido.”
Los datos encajan con ese marco: el CPI (Consumer Price Index) mostró una inflación de 2.7% en los 12 meses terminados en diciembre de 2025 (BLS). Es menor que el pico de 9.1% de junio de 2022 (BLS), pero sigue siendo inflación: los precios continúan subiendo, solo que a un ritmo menor.
Carlos también mencionó ejemplos cotidianos para ilustrar el “sube/baja”: alimentos más altos vs. gasolina más baja. Su conclusión práctica fue clara: si el costo de vida aprieta, vale la pena revisar gastos, planificar y automatizar, en lugar de depender de titulares.
2) La bolsa en 2025: caída por tramos y cierre del año al alza
En el segundo eje, Carlos habló del desempeño del mercado. Mencionó que el año terminó al alza (se refirió al S&P 500) y recordó un detalle importante: dentro del año hubo caídas y rebotes.
En el live comentó que hubo un tramo de caída en marzo/abril asociado al ruido de aranceles y luego un repunte. Más allá de las causas específicas, el punto fue el comportamiento del mercado:
“La bolsa se comporta a largo plazo… tiende a comportarse hacia arriba. Del día a día, mes a mes, hay mucha variación.”
Para poner en contexto el “número del año”, datos públicos muestran que el S&P 500 tuvo en 2025 un retorno anual cercano a +16% (S&P Dow Jones Indices reporta aproximadamente +16.39% price return y +17.88% total return).
Carlos agregó una comparación general: aunque fue un buen año, no sirve como base para “predecir” 2026. Su enfoque fue insistir en que nadie puede anticipar el mercado con precisión, y que es normal ver semanas de subidas y semanas de bajadas.
3) No todos se beneficiaron: el 62% de adultos que invierte en la bolsa
Este punto cambió el ángulo de “la bolsa subió” a “¿quién participa de esa subida?”.
Carlos citó que aproximadamente 62% de los adultos en Estados Unidos tiene inversiones en el mercado. Ese dato coincide con Gallup, que en 2025 reporta 62% de estadounidenses que poseen acciones, ya sea directamente o indirectamente (por ejemplo, a través de 401(k) o IRA).
La implicación es directa: si una parte importante de la población no invierte, el mercado puede tener un buen año y aun así muchas familias no sentirlo en sus finanzas.
4) Tasas, hipotecas y vivienda: la fricción sigue
Carlos dedicó un bloque a vivienda porque, para muchas familias, comprar casa sigue siendo una de las decisiones más difíciles en este entorno.
En el live mencionó hipotecas en rangos 6.5%–7% y que, aunque podrían bajar algo, no necesariamente volverán a niveles como 2020–2021, cuando muchas tasas estuvieron cerca de 3%. Datos actuales respaldan que siguen elevadas: Freddie Mac reportó que la hipoteca fija a 30 años promedió 6.09% al 22 de enero de 2026.
Su conclusión fue prudente: no dijo que fuera imposible, sino que conviene ser estratégico. También recordó que en Estados Unidos el patrimonio suele construirse con más de una vía (vivienda, inversiones líquidas como la bolsa, o negocio), y que cuando vivienda se vuelve más cara por tasas altas, tener un plan de inversión disciplinado se vuelve aún más relevante.
5) Empleo: crecimiento más lento
El quinto eje fue empleo. Carlos dijo que 2025 se sintió lento en contratación y que 2026 podría seguir con una dinámica similar.
Los datos del BLS encajan con esa lectura: el reporte de diciembre 2025 mostró +50,000 empleos y desempleo de 4.4%, y el resumen anual indica que 2025 agregó 584,000 empleos (promedio mensual de 49,000), una desaceleración frente a periodos recientes.
Para quienes buscan trabajo o un cambio laboral, eso puede significar un entorno más competitivo.
Lo que Carlos recomienda para 2026 (sin prometer “qué va a pasar”)
Carlos insistió en no convertir el análisis en predicción. Lo dijo con humor: “No soy un mago, no tengo la abuelita mágica.” Desde ahí aterrizó tres ideas accionables para invertir en un entorno incierto:
1) Poner el dinero a trabajar por encima de la inflación
Al responder preguntas sobre inversiones “seguras”, Carlos dijo que guardar dinero puede sentirse estable, pero con inflación, si el dinero no crece, pierde poder adquisitivo. Con inflación de 2.7% (dic 2025), la idea es fácil de visualizar: si tu rendimiento no compensa, compras menos con el tiempo.
2) ETFs / fondos indexados como estrategia para mitigar riesgos
Carlos recomendó diversificación, especialmente con fondos indexados de bajo costo, para evitar apostar por “la noticia del momento”. La idea es construir una canasta diversificada que se sostenga con el tiempo.
3) El mejor momento para empezar es hoy (y empezar poco a poco)
Carlos repitió: “Hoy es el mejor día para empezar a invertir… empiecen poco a poco.” El énfasis no fue “hacerlo perfecto”, sino hacerlo de forma consistente.
Un recordatorio fiscal: IRA 2025 antes del 15 de abril de 2026
En la parte final, Carlos mencionó algo muy concreto: si no maximizaste tu IRA 2025, todavía puedes contribuir y asignar esa contribución a 2025 hasta la fecha límite de impuestos. Vanguard lo explica explícitamente: aunque pidas extensión para declarar, la contribución IRA para 2025 debe hacerse antes del 15 de abril de 2026.
También hay respaldo del IRS sobre los límites:
- 2025: $7,000 (o $8,000 si 50+)
- 2026: $7,500 (o $8,600 si 50+)
Cierre: menos titulares, más sistema
Con Davos, aranceles, inflación, tasas y empleo, es normal que el ruido informativo se sienta constante. El cierre del live volvió a la idea central: el plan financiero no puede depender de adivinar titulares.
“Tu cartera la controlas tú.”
Y controlarla, en la práctica, se parece a esto: automatizar, diversificar, invertir a largo plazo, reducir deuda cara, construir fondo de emergencia y tomar decisiones con un sistema.
Cómo Finhabits te puede ayudar: Empieza con el Reto de 12 semanas para convertir buenas intenciones en hábitos financieros reales, paso a paso.
Si tu foco es el retiro: Abre o aporta a tu IRA antes del 15 de abril de 2026 y aprovecha los beneficios fiscales correspondientes al año 2025.
Dentro de la app: Carlos mencionó el valor de tener estructura y guía continua, incluyendo Emma, la planificadora financiera que ayuda a mantener claridad y consistencia en tus decisiones.
Aviso:
Este material se proporciona únicamente con fines informativos y no pretende ofrecer asesoramiento en inversiones, legales o fiscales. Las opiniones de Carlos García son personales. Todas las imágenes y cifras son para fines ilustrativos. El servicio de asesoramiento de inversiones es ofrecido por Finhabits Advisors LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC. El registro no implica un cierto nivel de habilidad o entrenamiento. El rendimiento pasado no garantiza resultados o rendimientos futuros. Todas las inversiones implican riesgo y pueden resultar en la pérdida de capital. Los valores son ofrecidos por Apex Clearing Corporation, miembro de FINRA y SIPC. Los valores en su cuenta de APEX están protegidos hasta $500,000 lo cual incluye un límite de $250,000 en efectivo. Consulta SIPC.org para obtener más detalles.
Las proyecciones son únicamente con fines educativos e ilustrativos. Se basan en los supuestos indicados y pueden cambiar si dichos supuestos cambian. No predicen ni reflejan el rendimiento real de ningún portafolio de Finhabits, y no consideran factores económicos, de mercado o personales que pueden afectar los resultados reales de una inversión.
© Finhabits, Inc. Todos los derechos reservados.
Fuentes (links)
- Reuters — Wall Street y Davos / Groenlandia
- AP — Mercado rebota tras comentarios sobre tarifas ligadas a Groenlandia
- Gallup – What percentage of Americans Own Stock?
- IRS.gov – Limit contributions
- Freddie Mac – Mortgage Rates
- BLS.gov — Employment Situation Summary
- BLS.gov — Consumer Price Index Summary, December 2025 (2.7% YoY)
- BLS.gov — Consumer prices up 9.1 percent over the year ended June 2022 (historic peak)
