{"id":13439,"date":"2024-06-27T06:00:37","date_gmt":"2024-06-27T13:00:37","guid":{"rendered":"https:\/\/finhabits.com\/?p=13439"},"modified":"2024-06-27T13:21:43","modified_gmt":"2024-06-27T20:21:43","slug":"claves-para-retirar-dinero-de-tu-ira","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/claves-para-retirar-dinero-de-tu-ira\/","title":{"rendered":"Claves para Retirar Dinero de tu IRA"},"content":{"rendered":"<h1><b>Lo que debes saber antes de retirar el dinero de tus cuentas de jubilaci\u00f3n.<\/b><\/h1>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En este art\u00edculo queremos explicarte algunos aspectos a considerar antes de realizar el retiro de tu dinero de las cuentas de Jubilaci\u00f3n IRA.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si no est\u00e1s familiarizado con algunos t\u00e9rminos, dejamos una lista de vocabulario al final de este art\u00edculo.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Recuerda que la informaci\u00f3n que se proporciona aqu\u00ed sirve como una gu\u00eda b\u00e1sica y no corresponde a una asesor\u00eda, de modo que, recomendamos consultar a un asesor fiscal para que te oriente de acuerdo a tus necesidades y situaci\u00f3n en particular.\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfPuedo retirar el dinero de mi cuenta IRA cuando quiera?\u00a0<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Debes\u00a0 saber que las cuentas IRA est\u00e1n dise\u00f1adas para fomentar el ahorro a largo plazo y asegurar que tengas suficiente dinero para tu jubilaci\u00f3n. Por lo tanto, hay reglas y los retiros que realices antes de que cumplas los 59 a\u00f1os y medio tienen implicaciones fiscales y penalizaciones, dependiendo de la cuenta IRA que tengas.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"Impuestos en las cuentas IRA\" width=\"800\" height=\"450\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/34noWEmO40w?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h2><b>IRA Tradicional<\/b><\/h2>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h4>Si retiras antes de los 59 a\u00f1os y medio<\/h4>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tus distribuciones (retiros) se consideran como ingresos ordinarios y est\u00e1n sujetos al pago de impuestos federales y estatales, m\u00e1s una penalizaci\u00f3n del 10% sobre la cantidad retirada.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Sin embargo, hay algunas excepciones a esta multa fiscal del 10%, como: gastos m\u00e9dicos no reembolsables, gastos en un seguro m\u00e9dico (si est\u00e1s desempleado), muerte, discapacidad o enfermedad terminal, gastos en educaci\u00f3n superior, la compra de una primera vivienda (hasta $10,000), gastos de nacimiento o adopci\u00f3n (hasta $5,000), entre otros. En <\/span><a href=\"https:\/\/www.irs.gov\/forms-pubs\/about-publication-590-b\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">este enlace<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> puedes consultar m\u00e1s excepciones y obtener m\u00e1s detalles al respecto.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para aplicar a una excepci\u00f3n es necesario que llenes la forma 5329 del IRS. Recuerda que esta forma no es procesada por Finhabits, sino por el IRS. Es tu responsabilidad llenar el formulario e incluirlo en tu declaraci\u00f3n de impuestos del siguiente a\u00f1o, te sugerimos consultar con tu asesor fiscal.<\/span><b><\/b><\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h4>Si retiras despu\u00e9s de los 59 a\u00f1os y medio<\/h4>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los retiros que hagas se consideran ingresos ordinarios y est\u00e1n sujetos solamente al pago de impuestos federales y estatales. No hay penalizaci\u00f3n del 10%.\u00a0<\/span><\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h4>Distribuciones m\u00ednimas requeridas (RMD)<\/h4>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Entre los 59 a\u00f1os y medio y los 72 no es necesario que realices retiros de tu cuenta IRA, pero despu\u00e9s de los 72 a\u00f1os debes comenzar a hacer distribuciones m\u00ednimas requeridas (RMD) anualmente, las cuales est\u00e1n sujetas a impuestos. Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre las distribuciones m\u00ednimas requeridas, puedes <\/span><a href=\"https:\/\/www.irs.gov\/retirement-plans\/retirement-plan-and-ira-required-minimum-distributions-faqs\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">consultar este enlace<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> del IRS.\u00a0<\/span><\/p>\n<ul>\n<li>\n<h4>Sobre los porcentajes de retenci\u00f3n de impuestos Estatales<\/h4>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">A partir del 1 de abril de 2024 entraron en vigor los nuevos porcentajes de retenci\u00f3n de impuestos sobre las distribuciones de acuerdo con las nuevas regulaciones del IRS y las leyes estatales. Esto implica que la cantidad de impuestos retenidos de las distribuciones puede variar dependiendo de las nuevas tasas aplicadas tanto a nivel federal como estatal\u200b. Asimismo, para determinar el porcentaje exacto de retenci\u00f3n de impuestos, Apex Clearing ahora utiliza la direcci\u00f3n permanente registrada del cliente. Esto asegura que los c\u00e1lculos de retenci\u00f3n se alineen con las jurisdicciones fiscales.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ten en cuenta, entonces, al retirar tu dinero deber\u00e1s considerar la retenci\u00f3n de impuestos aplicable al estado en el que residas.\u00a0<\/span><\/p>\n<h2><b>Roth IRA<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Independientemente de tu edad, puedes retirar tus contribuciones en cualquier momento sin ninguna penalizaci\u00f3n o impuesto, porque esas contribuciones son dinero que en tu cuenta ya est\u00e1 despu\u00e9s de impuestos. Del mismo modo, no hay distribuciones m\u00ednimas requeridas en ning\u00fan momento.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Sin embargo, en el caso de las ganancias, \u00e9stas est\u00e1n sujetas a reglas espec\u00edficas o condiciones, que b\u00e1sicamente son la regla de los 5 a\u00f1os y una condici\u00f3n de calificaci\u00f3n.\u00a0<\/span><\/p>\n<ol>\n<li><b> Regla de los 5 a\u00f1os<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">:<\/span><\/li>\n<\/ol>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"2\"><span style=\"font-weight: 400;\">Debes haber mantenido una cuenta por al menos cinco a\u00f1os, tomando en cuenta el primer a\u00f1o fiscal en que hiciste una contribuci\u00f3n a una Roth IRA a tu nombre.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<ol start=\"2\">\n<li><b> Condiciones de Calificaci\u00f3n<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">:<\/span><\/li>\n<\/ol>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"2\"><span style=\"font-weight: 400;\">Tener al menos 59\u00bd a\u00f1os<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"2\"><span style=\"font-weight: 400;\">Tener una discapacidad<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"2\"><span style=\"font-weight: 400;\">Retiro para tu beneficiario o patrimonio despu\u00e9s de tu muerte<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"2\"><span style=\"font-weight: 400;\">Compra de primera vivienda (hasta $10,000)<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si cumples con esos criterios, se considera que es una distribuci\u00f3n calificada, y si no lo cumples, ser\u00e1 una distribuci\u00f3n no calificada en donde es posible que tengas que pagar los impuestos correspondientes m\u00e1s una penalizaci\u00f3n del 10%. A continuaci\u00f3n se presentan los posibles escenarios:<\/span><\/p>\n<p><b>Si haces una distribuci\u00f3n antes de los 59 \u00bd y tienes menos de 5 a\u00f1os con tu Roth IRA<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si retiras el dinero y tienes menos de 5 a\u00f1os con tu Roth IRA,\u00a0 las ganancias obtenidas a tus contribuciones estar\u00e1n sujetas a la <\/span><b>penalizaci\u00f3n del 10%, m\u00e1s el pago de los impuestos<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> correspondientes por considerarse como un retiro no calificado.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><b>Excepciones:<\/b><\/p>\n<ul>\n<li><span style=\"font-weight: 400;\">Si no cumples con la regla de los 5 a\u00f1os y aun as\u00ed quieres retirar tus ganancias obtenidas, hay situaciones bajo las cuales podr\u00eda ser posible <\/span>evitar la penalizaci\u00f3n del 10%, pero no los impuestos<span style=\"font-weight: 400;\">: gastos m\u00e9dicos no reembolsables, gastos en un seguro m\u00e9dico (si est\u00e1s desempleado), muerte, discapacidad o enfermedad terminal, la compra de una primera vivienda (hasta $10,000), gastos de nacimiento o adopci\u00f3n (hasta $5,000), entre otros. En <\/span><a href=\"https:\/\/www.irs.gov\/es\/taxtopics\/tc557\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">este enlace<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> puedes consultar m\u00e1s a detalle estas y otras excepciones.\u00a0<\/span><\/li>\n<li>Si haces una distribuci\u00f3n antes de los 59 \u00bd y tienes m\u00e1s de 5 a\u00f1os con tu Roth IRA<\/li>\n<li>Si has tenido una Roth IRA por m\u00e1s de 5 a\u00f1os, tienes menos de 59 a\u00f1os y medio y quieres retirar tu dinero, tambi\u00e9n estar\u00e1s sujeto a pagar una penalizaci\u00f3n del 10% m\u00e1s los impuestos sobre tus ganancias. No obstante, quiz\u00e1 podr\u00edas evitar ambos si calificas a una excepci\u00f3n: comprar una vivienda por primera vez, discapacidad o muerte.<\/li>\n<li>Si haces una distribuci\u00f3n despu\u00e9s de los 59 \u00bd y tienes menos de 5 a\u00f1os con tu Roth IRA<\/li>\n<li>Si no has cumplido con la regla de los 5 a\u00f1os pero s\u00ed con la edad, las ganancias obtenidas de tus contribuciones estar\u00e1n sujetas a impuestos, pero no a una penalizaci\u00f3n.<\/li>\n<li>Si haces una distribuci\u00f3n despu\u00e9s de los 59 \u00bd y tienes m\u00e1s de 5 a\u00f1os con tu Roth IRA<\/li>\n<li>Si cumples con la regla de los cinco a\u00f1os y con la edad requerida, puedes retirar tus ganancias sin ning\u00fan impuesto o penalizaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Es importante decir que hay que ser cuidadosos porque la regla de los 5 a\u00f1os se toma en cuenta con base en a\u00f1os fiscales.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Asimismo, si has hecho una conversi\u00f3n de una IRA tradicional a una Roth IRA, debes esperar 5 a\u00f1os para poder hacer una distribuci\u00f3n de esos fondos que convertiste, de otro modo incurrir\u00e1s en una penalizaci\u00f3n del 10%. Esta regla aplica para cada conversi\u00f3n que hagas.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para m\u00e1s detalles espec\u00edficos, puedes consultar las siguientes p\u00e1ginas del IRS: <\/span><a href=\"https:\/\/www.irs.gov\/retirement-plans\/roth-iras\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">Roth IRAs<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> y <\/span><a href=\"https:\/\/www.irs.gov\/publications\/p590b\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">distribuciones calificadas<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">.\u00a0<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<hr \/>\n<h2><\/h2>\n<h2><b>Vocabulario<\/b><\/h2>\n<ul>\n<li><b>Contribuci\u00f3n: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">es el dinero que aportas o pones en tu cuenta IRA. Hay l\u00edmites anuales para las contribuciones en funci\u00f3n de tu edad y tu tipo de cuenta IRA.\u00a0<\/span><\/li>\n<li><b>Distribuci\u00f3n: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">es la cantidad de dinero que retiras de tu cuenta IRA. Hay reglas que se deben cumplir para retirar dinero y no incurrir en multas o impuestos.\u00a0<\/span><\/li>\n<li><b>Conversi\u00f3n: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">es la transferencia de fondos de una IRA tradicional a una Roth IRA. Al momento de la conversi\u00f3n debes pagar impuestos sobre la cantidad que conviertes; sin embargo, tus distribuciones en una cuenta Roth IRA est\u00e1n libres de impuestos a futuro.\u00a0<\/span><\/li>\n<li><b>Distribuci\u00f3n calificada: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">son distribuciones o retiros que cumplen con los requisitos o reglas que el IRS tiene para que obtengas tu dinero. Las distribuciones o retiros calificados est\u00e1n libres de impuestos y de penalizaciones.\u00a0<\/span><\/li>\n<li><b>Distribuci\u00f3n no calificada: <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">son distribuciones o retiros que no cumplen los requisitos o reglas que el IRS tiene para que obtengas tu dinero. Cuando haces una distribuci\u00f3n no calificada, est\u00e1s sujeto a pagar impuestos sobre el monto retirado, m\u00e1s una penalizaci\u00f3n del 10%.<\/span><\/li>\n<li><b>Distribuci\u00f3n m\u00ednima requerida (RMD): <\/b><span style=\"font-weight: 400;\">son cantidades m\u00ednimas de dinero que los propietarios de ciertos planes de jubilaci\u00f3n y cuentas IRA deben retirar cada a\u00f1o a partir de que cumplen 72 a\u00f1os. Las distribuciones m\u00ednimas requeridas est\u00e1n sujetas a impuestos y de no ser realizadas a tiempo pueden enfrentar multas.\u00a0<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<hr \/>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h6>Finhabits Inc. ofrece la informaci\u00f3n s\u00f3lo con fines educativos.\u00a0 Toda la informaci\u00f3n en este documento, as\u00ed como cualquier comunicaci\u00f3n en las redes sociales, no es una oferta, solicitud de una oferta o recomendaci\u00f3n de compra o venta de valores o servicios. Finhabits no proporciona asesoramiento fiscal. Por favor, consulta con un profesional de impuestos.<\/h6>\n<h6>El servicio de asesoramiento de inversiones es ofrecido por Finhabits Advisors LLC (&#8220;Finhabits&#8221;), un asesor de inversiones registrado en la SEC. El registro no implica un cierto nivel de habilidad o entrenamiento. El rendimiento pasado no es garant\u00eda de resultados o rendimientos futuros. Todas las inversiones implican riesgo y pueden resultar en la p\u00e9rdida de capital. Los valores son ofrecidos por Apex Clearing Corporation, miembro de FINRA y SIPC. Los valores en su cuenta est\u00e1n protegidos hasta $500.000. Ver <a href=\"http:\/\/sipc.org\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">SIPC.org<\/a>\u00a0para m\u00e1s detalles. Mediante el uso de este sitio web, usted consiente a nuestras condiciones de uso y pol\u00edtica de privacidad. Una persona s\u00f3lo se convertir\u00e1 en un cliente de Finhabits cuando \u00e9l o ella ha firmado el contrato de asesoramiento de Finhabits.<\/h6>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lo que debes saber antes de retirar el dinero de tus cuentas de jubilaci\u00f3n. En este art\u00edculo queremos explicarte algunos aspectos a considerar antes de realizar el retiro de tu dinero de las cuentas de Jubilaci\u00f3n IRA. 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Named one of Goldman Sachs\u2019 100 Most Intriguing Entrepreneurs, he is a regular commentator on national television\u2014including Univision and Telemundo\u2014on the financial topics that matter most to middle-income and Latino audiences. He founded Finhabits in 2017 with a mission shaped by personal experience. Growing up between El Paso and Ciudad Ju\u00e1rez, he saw firsthand how hard-working families often lack access to the financial tools they need. After earning a degree in Electrical Engineering and Computer Science from MIT and spending more than 15 years on Wall Street\u2014including at Merrill Lynch\u2014he set out to build a better system. Finhabits became the first bilingual (English and Spanish) SEC-registered digital investment advisor designed to help Latinos invest and save for retirement. Finhabits has helped more than 900,000 people build better financial habits, with over $400 million invested through the platform. 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