{"id":36982,"date":"2026-04-03T10:00:51","date_gmt":"2026-04-03T14:00:51","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finhabits.com\/?p=36982"},"modified":"2026-04-02T18:21:26","modified_gmt":"2026-04-02T22:21:26","slug":"que-cubre-el-seguro-de-casa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/que-cubre-el-seguro-de-casa\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 Cubre y Qu\u00e9 NO Cubre Tu Seguro de Casa?"},"content":{"rendered":"<p><b>Qu\u00e9 cubre el seguro de casa, en resumen:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> una p\u00f3liza est\u00e1ndar (conocida como HO-3) incluye cuatro protecciones b\u00e1sicas: la estructura de tu hogar, tu propiedad personal, responsabilidad civil por lesiones a terceros y gastos adicionales de vivienda si la casa queda inhabitable. Las exclusiones m\u00e1s importantes son inundaciones, terremotos y plagas, que muchos propietarios descubren cuando ya es demasiado tarde para actuar.<\/span><\/p>\n<h2><b>Lo esencial en 60 segundos<\/b><\/h2>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Estructura (dwelling coverage):<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> cubre paredes, techo, sistemas el\u00e9ctricos y plomer\u00eda ante incendios, viento, granizo o vandalismo.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Propiedad personal:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> protege muebles, ropa y electr\u00f3nicos dentro y fuera del hogar hasta un l\u00edmite espec\u00edfico.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Responsabilidad civil (liability):<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> paga gastos m\u00e9dicos y legales si alguien se lesiona en tu propiedad.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Gastos adicionales de vivienda (ALE):<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> cubre hotel y costos temporales si no puedes habitar tu casa tras un siniestro cubierto.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Exclusiones clave:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> inundaciones, terremotos, mantenimiento diferido, plagas y objetos de alto valor sin endoso no est\u00e1n cubiertos.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><b>Seguro de casa: coberturas vs. exclusiones<\/b><\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><b>Lo que S\u00cd cubre la p\u00f3liza est\u00e1ndar (HO-3)<\/b><\/th>\n<th><b>Lo que NO cubre<\/b><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Estructura (dwelling coverage): incendio, viento, granizo, vandalismo<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Inundaciones (necesitas p\u00f3liza NFIP o privada)<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Propiedad personal: muebles, ropa, electr\u00f3nicos<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Terremotos (requiere endoso o p\u00f3liza separada)<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Responsabilidad civil (liability): lesiones a terceros<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Desgaste normal y mantenimiento diferido<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Gastos adicionales de vivienda (ALE): hotel, renta temporal<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Plagas: termitas, roedores, cucarachas<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Estructuras separadas: garaje, cercas<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Objetos de alto valor sin rider o endoso<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los costos de construcci\u00f3n y materiales llevan a\u00f1os subiendo, y los desastres naturales son cada vez m\u00e1s frecuentes. Como resultado, las primas de seguros de casa han aumentado de forma significativa en los \u00faltimos a\u00f1os, seg\u00fan datos de la industria. Pagar tu seguro de casa cada mes sin entender exactamente qu\u00e9 cubre el seguro de casa en tu p\u00f3liza es un riesgo financiero silencioso. La mayor\u00eda de los propietarios opera con una idea vaga (&#8220;si pasa algo, el seguro paga&#8221;) sin conocer los l\u00edmites concretos de su protecci\u00f3n. Esa brecha entre lo que crees que est\u00e1 cubierto y lo que realmente lo est\u00e1 puede traducirse en gastos importantes de tu bolsillo, justo cuando menos puedes absorberlos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Seg\u00fan el <\/span><a href=\"https:\/\/content.naic.org\/insurance-topics\/homeowners-insurance\"><span style=\"font-weight: 400;\">National Association of Insurance Commissioners (NAIC)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, una de las quejas m\u00e1s frecuentes de los asegurados es enterarse de exclusiones despu\u00e9s de presentar un reclamo. Esta gu\u00eda desglosa las cuatro coberturas b\u00e1sicas con ejemplos concretos, las exclusiones que necesitas tener en el radar y c\u00f3mo identificar vac\u00edos en tu p\u00f3liza antes de que se conviertan en facturas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Esto significa que entender tu p\u00f3liza antes de necesitarla es una de las formas m\u00e1s efectivas de proteger tu patrimonio. Lo que puedes hacer hoy es <\/span><a href=\"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/seguro-de-casa\"><span style=\"font-weight: 400;\">explorar tus opciones de seguro de casa<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> en espa\u00f1ol y comparar coberturas para tomar una decisi\u00f3n informada.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfCu\u00e1les son las 4 coberturas b\u00e1sicas del seguro de casa?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Toda p\u00f3liza est\u00e1ndar HO-3 (la forma m\u00e1s com\u00fan de seguro de vivienda en Estados Unidos, que ofrece cobertura de riesgos abiertos para la estructura y riesgos nombrados para pertenencias) se construye sobre cuatro pilares. Seg\u00fan el Insurance Information Institute (III), estas coberturas funcionan de manera coordinada para proteger tu hogar, tus pertenencias, tu responsabilidad legal y tu estabilidad mientras se reparan los da\u00f1os. Cada una opera con su propio l\u00edmite de pago, y esos l\u00edmites no siempre reflejan el valor real de lo que est\u00e1n protegiendo.<\/span><\/p>\n<h3><b>Cobertura de la estructura (Dwelling Coverage)<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Esta es la columna vertebral de tu p\u00f3liza. La dwelling coverage paga la reparaci\u00f3n o reconstrucci\u00f3n de la estructura f\u00edsica: paredes, techo, pisos, sistemas el\u00e9ctrico y de plomer\u00eda, garaje y cercas, cuando el da\u00f1o proviene de un evento cubierto como incendio, tormenta, granizo, un rayo o vandalismo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ejemplo concreto: una tormenta arranca varias tejas y la lluvia da\u00f1a el cielo raso interior. Tu p\u00f3liza paga la reparaci\u00f3n menos el deducible (la cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que el seguro cubra el resto). Si el deducible es $1,000 y la reparaci\u00f3n cuesta $8,500, el seguro desembolsa $7,500. Un detalle que pasa desapercibido con frecuencia: esta cobertura se calcula sobre el costo de reconstrucci\u00f3n (replacement cost, lo que costar\u00eda reconstruir tu casa hoy con materiales similares), no sobre el valor de mercado de tu propiedad. Una casa que vale $350,000 en el mercado podr\u00eda costar $280,000 o $420,000 reconstruirla, dependiendo de los materiales y la mano de obra disponibles en tu zona. Con el encarecimiento sostenido de la construcci\u00f3n, esa diferencia importa m\u00e1s que nunca.<\/span><\/p>\n<h3><b>Propiedad personal (Personal Property Coverage)<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Todo lo que hay dentro de tu casa, y lo que llevas fuera de ella, cae bajo esta cobertura: muebles, ropa, electr\u00f3nicos, electrodom\u00e9sticos, juguetes. Si te roban la laptop en una cafeter\u00eda, tambi\u00e9n aplica.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La mayor\u00eda de las p\u00f3lizas cubren entre el 50% y el 70% del l\u00edmite de la estructura. Con una casa asegurada por $300,000, tendr\u00edas entre $150,000 y $210,000 para propiedad personal. Pero hay un punto ciego que pocos detectan: joyas, obras de arte e instrumentos musicales tienen subl\u00edmites muy bajos. Una p\u00f3liza est\u00e1ndar podr\u00eda cubrir solo $1,500 por joyas robadas, aunque tu anillo haya costado $5,000. Para cerrar esa brecha necesitas un endoso adicional, conocido como rider o floater (un anexo a tu p\u00f3liza que ampl\u00eda la cobertura de objetos espec\u00edficos a su valor real), que ajuste la protecci\u00f3n al valor completo de esos objetos. Un dato clave: la diferencia entre que te paguen el valor real (actual cash value, que descuenta la depreciaci\u00f3n) y el costo de reemplazo (replacement cost, que paga lo que cuesta comprar algo nuevo de calidad similar) puede significar miles de d\u00f3lares. Si buscas cobertura m\u00e1s amplia para todas tus pertenencias, una p\u00f3liza HO-5 ofrece protecci\u00f3n de riesgos abiertos tanto para la estructura como para la propiedad personal, aunque su prima suele ser m\u00e1s alta.<\/span><\/p>\n<h3><b>Responsabilidad civil (Liability Coverage)<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Esta cobertura se activa cuando alguien que no vive en tu casa se lesiona en tu propiedad, o cuando t\u00fa, un familiar o tu mascota causan da\u00f1o a otra persona. Cubre gastos m\u00e9dicos, honorarios de abogados y posibles indemnizaciones judiciales.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ejemplo: un vecino resbala en tu escalera mojada y se fractura la mu\u00f1eca. El seguro paga sus gastos m\u00e9dicos bajo &#8220;medical payments to others&#8221;, generalmente hasta $5,000 sin necesidad de demanda, y absorbe los costos legales si la situaci\u00f3n escala a juicio, hasta el l\u00edmite de tu p\u00f3liza, que suele arrancar en $100,000. Si tienes piscina, mascota o familia numerosa, vale la pena calcular si ese m\u00ednimo es suficiente para tu nivel de exposici\u00f3n. Una p\u00f3liza paraguas (umbrella policy, una cobertura adicional que extiende tu protecci\u00f3n de responsabilidad por encima de los l\u00edmites de tu p\u00f3liza base) puede ampliar esa protecci\u00f3n, generalmente en incrementos de $1 mill\u00f3n. Con los costos m\u00e9dicos y legales al alza, $100,000 se consume m\u00e1s r\u00e1pido de lo que parece.<\/span><\/p>\n<h3><b>Gastos adicionales de vivienda (Loss of Use \/ ALE)<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si un siniestro cubierto deja tu casa inhabitable, esta cobertura (conocida como ALE, por Additional Living Expenses) paga hotel, alquiler temporal, comidas fuera de casa y costos extra de transporte. La mayor\u00eda de las p\u00f3lizas establecen un tope de entre el 20% y el 30% del l\u00edmite de la estructura. Con $300,000 de cobertura estructural, tendr\u00edas entre $60,000 y $90,000 disponibles. Suena holgado hasta que consideras el escenario completo: si la reconstrucci\u00f3n toma seis meses y tu familia necesita alquilar un departamento en un mercado de renta competitivo, esos fondos se erosionan con velocidad.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 NO cubre el seguro de hogar? Las exclusiones clave<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Aqu\u00ed es donde los supuestos se convierten en facturas. Una p\u00f3liza est\u00e1ndar excluye varios tipos de da\u00f1os que muchos propietarios asumen protegidos, y el descubrimiento casi siempre llega en el peor momento posible.<\/span><\/p>\n<p><b>Inundaciones.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> En la mayor\u00eda de los casos, los da\u00f1os por inundaci\u00f3n no est\u00e1n cubiertos por una p\u00f3liza est\u00e1ndar y requieren una p\u00f3liza separada. El seguro de inundaci\u00f3n est\u00e1 disponible a trav\u00e9s del <\/span><a href=\"https:\/\/www.floodsmart.gov\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">National Flood Insurance Program de FEMA<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> o aseguradoras privadas. Seg\u00fan datos de FEMA de 2014 a 2024, cerca del 29% de los reclamos por inundaci\u00f3n provienen de zonas fuera de \u00e1reas de alto riesgo. Vivir lejos de un r\u00edo no equivale a estar libre de riesgo.<\/span><\/p>\n<p><b>Terremotos.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Cualquier da\u00f1o por movimiento s\u00edsmico queda fuera de la cobertura est\u00e1ndar. Si vives en California, Oklahoma o cualquier zona con actividad s\u00edsmica frecuente, necesitas un endoso (una modificaci\u00f3n formal que se a\u00f1ade a tu p\u00f3liza para ampliar o ajustar la cobertura) o una p\u00f3liza separada.<\/span><\/p>\n<p><b>Mantenimiento diferido y desgaste normal.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Si tu techo lleva a\u00f1os sin repararse y empieza a filtrar, el seguro no responde. La p\u00f3liza protege contra eventos repentinos e imprevistos, no contra la acumulaci\u00f3n de descuido. Las aseguradoras eval\u00faan si el da\u00f1o es consecuencia de un mantenimiento inadecuado antes de aprobar un reclamo.<\/span><\/p>\n<p><b>Plagas.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Termitas, cucarachas y roedores est\u00e1n excluidos. El da\u00f1o que causan se clasifica como prevenible con mantenimiento regular.<\/span><\/p>\n<p><b>Objetos de alto valor sin endoso.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Joyas, arte y equipos profesionales tienen subl\u00edmites muy bajos en la p\u00f3liza base. Sin un rider espec\u00edfico, podr\u00edas recuperar solo una fracci\u00f3n de su valor real tras un siniestro.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfCu\u00e1ndo necesitas m\u00e1s cobertura y c\u00f3mo revisas tu p\u00f3liza?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si al leer esas exclusiones identificaste alg\u00fan riesgo que te aplica, es momento de actuar. Necesitas cobertura adicional si vives en zona propensa a inundaciones o huracanes, en un estado con actividad s\u00edsmica, si posees objetos que superan $2,000 en valor individual, o si una piscina, trampol\u00edn o perro de raza aumentan tu exposici\u00f3n a reclamos de responsabilidad. Ninguna de estas protecciones se activa autom\u00e1ticamente; debes solicitarlas y pagarlas por separado. El costo suele ser modesto comparado con lo que pagar\u00edas de tu bolsillo ante un siniestro sin cobertura.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para revisar tu p\u00f3liza, busca la &#8220;declarations page&#8221; (p\u00e1gina de declaraciones): es la primera o segunda hoja y resume tus coberturas, l\u00edmites y deducible. Compara el l\u00edmite de la estructura con el costo actual de reconstrucci\u00f3n en tu zona, no con el valor de mercado de tu casa. Si tu prestamista hipotecario paga el seguro a trav\u00e9s de una cuenta de escrow (una cuenta que administra los pagos de impuestos y seguros junto con tu hipoteca), confirma que la cobertura sea adecuada para tu situaci\u00f3n. Si la compraste hace m\u00e1s de tres a\u00f1os y no la has actualizado, es muy probable que tus l\u00edmites est\u00e9n por debajo de lo que realmente necesitas: los costos de construcci\u00f3n han subido de manera sostenida. Puedes <\/span><a href=\"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/blog\/como-cotizar-seguro-de-casa\"><span style=\"font-weight: 400;\">aprender a cotizar tu seguro de casa paso a paso<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> para asegurarte de que tu protecci\u00f3n refleje tu realidad actual.<\/span><\/p>\n<h2><b>Preguntas frecuentes sobre qu\u00e9 cubre el seguro de casa<\/b><\/h2>\n<h3><b>\u00bfQu\u00e9 cubre el seguro de casa si hay un incendio?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un incendio activa varias coberturas a la vez: paga la reparaci\u00f3n de la estructura (dwelling coverage), reemplaza la propiedad personal destruida y cubre tus gastos de vivienda temporal (ALE) si la casa queda inhabitable. Seg\u00fan datos del Insurance Information Institute, el pago promedio por un reclamo de incendio ronda los $83,991. El deducible se aplica una sola vez, no por cada cobertura activada.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfEl seguro de casa cubre da\u00f1os por inundaciones?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No. Las inundaciones est\u00e1n excluidas de las p\u00f3lizas est\u00e1ndar. Para protegerte necesitas una p\u00f3liza separada a trav\u00e9s del NFIP de FEMA o una aseguradora privada. Seg\u00fan datos de FEMA de 2014 a 2024, cerca del 29% de los reclamos por inundaci\u00f3n provienen de zonas fuera de \u00e1reas de alto riesgo, as\u00ed que vivir en zona &#8220;segura&#8221; no garantiza estar libre de riesgo.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfQu\u00e9 no cubre el seguro de hogar que sorprende a la mayor\u00eda?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Lo que m\u00e1s sorprende es que el desgaste normal, las plagas y los objetos de alto valor sin endoso no est\u00e1n cubiertos. Muchas p\u00f3lizas est\u00e1ndar limitan la cobertura de joyas robadas a $1,500 o menos. Si tienes joyas valiosas o equipo profesional costoso, necesitas un rider adicional para protegerlos por su valor real.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfC\u00f3mo s\u00e9 si mi cobertura de seguro de casa es suficiente?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Revisa tu p\u00e1gina de declaraciones y compara el l\u00edmite de la estructura con el costo de reconstrucci\u00f3n actual (replacement cost), no con el valor de mercado. Si compraste tu p\u00f3liza hace m\u00e1s de tres a\u00f1os, es probable que necesites ajustar los l\u00edmites por el aumento en costos de materiales y mano de obra. Algunas p\u00f3lizas ofrecen &#8220;guaranteed replacement cost,&#8221; que paga el costo total de reconstrucci\u00f3n sin tope fijo.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre valor real (actual cash value) y costo de reemplazo (replacement cost)?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El valor real (actual cash value) descuenta la depreciaci\u00f3n: si tu TV de 5 a\u00f1os se da\u00f1a, te pagan lo que vale hoy, no lo que pagaste. El costo de reemplazo (replacement cost) te paga lo que cuesta comprar un art\u00edculo nuevo de calidad similar a precios actuales. Las p\u00f3lizas HO-3 suelen pagar valor real para pertenencias, mientras que las HO-5 pagan costo de reemplazo. La diferencia puede significar miles de d\u00f3lares en un siniestro grande.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cuando est\u00e9s listo para entender mejor tus opciones, Finhabits ofrece herramientas en espa\u00f1ol que te permiten comparar coberturas lado a lado, sin la presi\u00f3n de un agente. A veces el primer paso es saber exactamente qu\u00e9 preguntas hacer.<\/span><\/p>\n<h2><b>Tu p\u00f3liza es tu plan de protecci\u00f3n<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Qu\u00e9 cubre el seguro de casa depende directamente de tu p\u00f3liza, y de las decisiones que tomes sobre qu\u00e9 agregar o dejar fuera. Las cuatro coberturas b\u00e1sicas protegen lo esencial, pero las exclusiones existen por dise\u00f1o, no por accidente. Con las primas subiendo a\u00f1o tras a\u00f1o y los eventos clim\u00e1ticos cada vez m\u00e1s intensos, entender esos l\u00edmites antes de necesitarlos convierte tu seguro en una herramienta real de protecci\u00f3n patrimonial, no en una factura mensual que esperas nunca usar. Revisa tu p\u00f3liza, identifica los vac\u00edos y decide con informaci\u00f3n, no con suposiciones.<\/span><\/p>\n<h2><b>Fuentes<\/b><\/h2>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/content.naic.org\/insurance-topics\/homeowners-insurance\"><span style=\"font-weight: 400;\">National Association of Insurance Commissioners (NAIC)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u2013 Homeowners Insurance<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/www.floodsmart.gov\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">FEMA FloodSmart \/ NFIP<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u2013 National Flood Insurance Program<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><i><span style=\"font-weight: 400;\">Todas las fuentes fueron consultadas y verificadas el 2026-04-02. Los enlaces externos se abren en una nueva ventana.<\/span><\/i><\/p>\n<p><b>Aviso:<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El servicio de seguros es ofrecido por Finhabits Insurance Services LLC, una agencia registrada con licencias en ciertos estados. Licencia de California 6001946.\u00a0 Ver licencias www.finhabits.com\/es\/insurance-licenses para m\u00e1s detalles. En todos los dem\u00e1s estados, Finhabits Inc. ofrece la informaci\u00f3n s\u00f3lo con fines educativos. Toda la informaci\u00f3n en este documento, as\u00ed como cualquier comunicaci\u00f3n en las redes sociales no es una oferta de seguros en ning\u00fan lugar excepto en los estados con licencias. Finhabits Advisors LLC no es fiduciario en relaci\u00f3n a los productos o servicios de Finhabits Insurance Services LLC.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El servicio de asesoramiento de inversiones es ofrecido por Finhabits Advisors LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC. El registro no implica un cierto nivel de habilidad o entrenamiento. El rendimiento pasado no es garant\u00eda de resultados o rendimientos futuros. Todas las inversiones implican riesgo y pueden resultar en la p\u00e9rdida de capital. Todas las im\u00e1genes para fines ilustrativos. Las personas mostradas son actores o portavoces que han recibido compensaci\u00f3n y no clientes de Finhabits a menos que se haya indicado. Cualquier testimonio sobre los servicios de asesoramiento es representativo de la opini\u00f3n del cliente en el momento en que se proporcion\u00f3. Los valores son ofrecidos por Apex Clearing Corporation, miembro de FINRA y SIPC. Los valores en su cuenta est\u00e1n protegidos hasta $500.000,lo cual incluye un l\u00edmite de $250,000 en efectivo. Ver SIPC.org para m\u00e1s detalles.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a9 Finhabits Insurance Services. 310 N Mesa Suite 211 El Paso, TX 79901. Todos los derechos reservados.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Qu\u00e9 cubre el seguro de casa, en resumen: una p\u00f3liza est\u00e1ndar (conocida como HO-3) incluye cuatro protecciones b\u00e1sicas: la estructura de tu hogar, tu propiedad personal, responsabilidad civil por lesiones a terceros y gastos adicionales de vivienda si la casa queda inhabitable. 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