{"id":37012,"date":"2026-04-08T11:55:42","date_gmt":"2026-04-08T15:55:42","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finhabits.com\/?p=37012"},"modified":"2026-04-07T18:56:45","modified_gmt":"2026-04-07T22:56:45","slug":"como-elegir-seguro-de-casa-guia-simple","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/como-elegir-seguro-de-casa-guia-simple\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo Elegir Seguro de Casa en 5 Pasos (Gu\u00eda Simple)"},"content":{"rendered":"<p><b>C\u00f3mo elegir seguro de casa se resume en cinco decisiones clave:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> evaluar qu\u00e9 necesitas cubrir, entender qu\u00e9 tipo de p\u00f3liza te corresponde, definir tu nivel de cobertura y deducible, comparar al menos 3 cotizaciones de distintas aseguradoras y revisar las exclusiones antes de firmar. Hacerlo bien puede influir en el nivel de protecci\u00f3n que tienes, dependiendo de la p\u00f3liza o descubrir vac\u00edos justo cuando m\u00e1s necesitas la p\u00f3liza.<\/span><\/p>\n<h2><b>TL;DR, Lo esencial en 30 segundos<\/b><\/h2>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Calcula el costo de reconstruir tu casa (replacement cost), no su precio de mercado: eso determina cu\u00e1nta cobertura necesitas.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La p\u00f3liza HO-3 es la m\u00e1s com\u00fan para propietarios; si alquilas, suele usarse la HO-4.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Un deducible entre $1,000 y $2,500 podr\u00eda reducir tu prima en algunos casos, dependiendo de la aseguradora y el perfil<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Pide m\u00ednimo 3 cotizaciones: la diferencia entre aseguradoras puede superar los $800 anuales.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Inundaciones y terremotos no est\u00e1n incluidos en la mayor\u00eda de las p\u00f3lizas est\u00e1ndar.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las opciones, precios y cobertura pueden variar seg\u00fan el estado, la aseguradora y el perfil del cliente.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La mayor\u00eda de la gente elige el seguro de su casa del mismo modo en que acepta los t\u00e9rminos y condiciones de una app: sin leer. Aceptan la primera cotizaci\u00f3n que les presenta el banco o el agente de cierre, firman en menos de 20 minutos y asumen que est\u00e1n cubiertos. El problema con esa suposici\u00f3n no se revela al momento de la compra. Se revela meses o a\u00f1os despu\u00e9s, cuando un incendio consume la cocina, una tormenta arranca el techo o alguien se fractura un tobillo en tu escalera, y la p\u00f3liza que cre\u00edas suficiente resulta tener agujeros del tama\u00f1o de un garaje.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Saber c\u00f3mo elegir seguro de casa antes de firmar podr\u00eda ayudarte a reducir costos en algunos casos y una cantidad considerable de angustia. Un estudio de la Universidad de Colorado encontr\u00f3 que el 74% de los propietarios afectados por el incendio Marshall estaban sub-asegurados, con un d\u00e9ficit promedio de m\u00e1s de $100,000. A nivel nacional, cerca de dos tercios de los hogares tienen cobertura insuficiente para una p\u00e9rdida total, seg\u00fan datos de la industria aseguradora. Si est\u00e1s por adquirir tu primera vivienda o quieres auditar la p\u00f3liza que ya tienes, esta gu\u00eda desarma el proceso en cinco pasos concretos. No necesitas convertirte en experto. Solo necesitas saber d\u00f3nde la industria asume que no vas a mirar.<\/span><\/p>\n<p><b>Esto significa que<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> la diferencia entre una buena p\u00f3liza y una que te deja expuesto no est\u00e1 en el precio, sino en lo que entiendes antes de firmar. <\/span><b>Una opci\u00f3n que podr\u00edas considera hoy:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> revisar tu situaci\u00f3n y <\/span><a href=\"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/seguro-de-casa\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">comparar opciones de seguro de casa en espa\u00f1ol<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> desde un solo lugar, sin tener que llamar a cinco aseguradoras distintas.<\/span><\/p>\n<h2><b>Paso 1: Eval\u00faa qu\u00e9 necesitas cubrir<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Aqu\u00ed est\u00e1 la confusi\u00f3n m\u00e1s costosa en seguros de vivienda: la mayor\u00eda de propietarios aseguran su casa por el precio de compra o por el monto de la hipoteca. Ninguno de los dos n\u00fameros tiene relaci\u00f3n con lo que realmente importa, que es cu\u00e1nto costar\u00eda reconstruir la propiedad desde cero. El costo de reconstrucci\u00f3n (conocido como replacement cost) depende de los materiales, la mano de obra en tu zona y los metros cuadrados de la vivienda, y con frecuencia es bastante diferente al valor de mercado.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si tu hipoteca es de $250,000 pero reconstruir costar\u00eda $320,000, quedas $70,000 corto exactamente cuando m\u00e1s lo necesitas. Seg\u00fan la <\/span><a href=\"https:\/\/content.naic.org\/consumer\/homeowners-insurance.htm\"><span style=\"font-weight: 400;\">National Association of Insurance Commissioners (NAIC)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, los propietarios deben calcular el costo de reemplazo total, incluyendo acabados y mejoras recientes. Asegurar por debajo de esa cifra es apostar a que el desastre ser\u00e1 parcial. Un riesgo que es importante considerar en relaci\u00f3n con tu patrimonio<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Y no te olvides de lo que hay adentro. La cobertura de propiedad personal (personal property) incluye muebles, electrodom\u00e9sticos, ropa y electr\u00f3nicos. La gente subestima de manera sistem\u00e1tica el valor acumulado de sus pertenencias hasta que necesita reemplazarlo todo de golpe. La mayor\u00eda de las p\u00f3lizas cubren tus pertenencias entre el 50% y 70% del l\u00edmite de tu cobertura de vivienda (dwelling coverage), que es la parte de tu p\u00f3liza destinada a reparar o reconstruir la estructura f\u00edsica de tu casa. Un recorrido r\u00e1pido con la c\u00e1mara del celular, habitaci\u00f3n por habitaci\u00f3n, te da una base concreta para decidir cu\u00e1nta cobertura de contenido necesitas. Quince minutos de inventario pueden evitar semanas de frustraci\u00f3n con una reclamaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<h2><b>Paso 2: \u00bfQu\u00e9 tipo de p\u00f3liza necesitas?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las p\u00f3lizas de seguro de hogar en EE.UU. se clasifican del HO-1 al HO-8. No necesitas memorizarlos todos, pero elegir el tipo equivocado invalida todo lo dem\u00e1s, por eso vale la pena entender al menos cu\u00e1l aplica a tu situaci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La <\/span><b>HO-3<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (la p\u00f3liza especial para propietarios) es la m\u00e1s contratada, y por buena raz\u00f3n. Cubre la estructura contra &#8220;riesgos abiertos&#8221; (es decir, todo lo que no est\u00e9 expl\u00edcitamente excluido en la p\u00f3liza) y las pertenencias contra una lista espec\u00edfica de eventos como incendios, robos o tormentas. Si eres inquilino, la <\/span><b>HO-4<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (p\u00f3liza de inquilinos) cubre tus pertenencias y tu responsabilidad civil, pero no la estructura del edificio. Si compraste un condominio, la <\/span><b>HO-6<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> complementa lo que el seguro del edificio no cubre, que suele ser bastante m\u00e1s de lo que la gente imagina.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La <\/span><b>HO-5<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (p\u00f3liza integral) protege tanto la estructura como tus pertenencias contra riesgos abiertos, con menos vac\u00edos que la HO-3, aunque a mayor costo. Y la <\/span><b>HO-8<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> existe para casas antiguas donde reconstruir con materiales originales ser\u00eda econ\u00f3micamente desproporcionado. Si tu vivienda tiene m\u00e1s de 40 a\u00f1os, pregunta espec\u00edficamente a tu agente si esta opci\u00f3n aplica, muchos no la mencionan a menos que preguntes.<\/span><\/p>\n<h2><b>Paso 3: \u00bfC\u00f3mo defines tu nivel de cobertura y deducible?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tu p\u00f3liza tiene dos n\u00fameros que funcionan como contrapeso: el l\u00edmite de cobertura, lo m\u00e1ximo que la aseguradora paga en un siniestro, y el deducible (la cantidad que sale de tu bolsillo antes de que la aseguradora cubra el resto). Manipular uno afecta directamente al otro, y ah\u00ed es donde muchas personas toman decisiones que les cuestan m\u00e1s de lo que ahorran.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un deducible bajo, como $500, suena protector pero infla tu prima mensual de forma significativa. Uno de $2,500 puede reducirla entre 10% y 25%, seg\u00fan el <\/span><a href=\"https:\/\/www.iii.org\/article\/how-much-homeowners-insurance-do-you-need\"><span style=\"font-weight: 400;\">Insurance Information Institute (III)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">. La pregunta que pocos se hacen es la correcta: \u00bfpuedo pagar ese deducible con mi fondo de emergencia sin recurrir a deuda? Si la respuesta es s\u00ed, podr\u00edas estar pagando m\u00e1s de lo necesario en algunos casos cada mes por un deducible innecesariamente bajo. Si tu hipoteca incluye una cuenta escrow (una cuenta administrada por tu prestamista donde se deposita parte de tu pago mensual para cubrir impuestos y seguro), cualquier cambio en la prima afecta directamente tu pago mensual total.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Otro punto que merece m\u00e1s atenci\u00f3n de la que recibe: la cobertura de responsabilidad civil (liability). Te protege si alguien se lesiona en tu propiedad y te demanda. El m\u00ednimo est\u00e1ndar suele ser $100,000, pero esa cifra se queda corta r\u00e1pidamente ante gastos m\u00e9dicos y honorarios legales. Muchos expertos recomiendan al menos $300,000 a $500,000. Si tienes ahorros, inversiones u otros activos, considera una p\u00f3liza paraguas (umbrella policy), que extiende tu cobertura de responsabilidad m\u00e1s all\u00e1 de los l\u00edmites de tu seguro de casa o auto, a veces hasta $1 mill\u00f3n o m\u00e1s.<\/span><\/p>\n<h2><b>Paso 4: Compara cotizaciones de al menos 3 aseguradoras<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Este es un paso que puede tener impacto en lo que pagas y el que m\u00e1s personas se saltan. La diferencia entre la cotizaci\u00f3n m\u00e1s cara y la m\u00e1s barata para una misma propiedad puede superar los $800 al a\u00f1o, seg\u00fan datos del III. En cinco a\u00f1os, esto puede representar una diferencia relevante en el tiempo sin que la cobertura sea mejor ni peor. Simplemente pagaste m\u00e1s porque no comparaste.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pero comparar no significa buscar solo el precio m\u00e1s bajo. Revisa los l\u00edmites de cobertura de vivienda (dwelling coverage), pertenencias (personal property), responsabilidad civil (liability) y gastos de vivienda temporal. Esta \u00faltima, conocida como ALE (Additional Living Expenses), paga tu alojamiento y gastos extra si no puedes vivir en tu casa mientras la reparan. Compara los deducibles. Y consulta la calificaci\u00f3n de servicio al cliente de cada aseguradora: un precio bajo no vale nada si la compa\u00f1\u00eda tarda meses en procesar reclamaciones o disputa cada centavo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un detalle que parece menor pero cambia todo: pide cotizaciones con los mismos par\u00e1metros en todas las aseguradoras. Mismo deducible, mismos l\u00edmites, misma direcci\u00f3n. Si cada cotizaci\u00f3n tiene variables distintas, los n\u00fameros no te dicen nada \u00fatil. Y pregunta por descuentos: combinar seguro de auto y casa (bundling) podr\u00eda generar descuentos en algunos casos seg\u00fan la aseguradora, un ahorro que muchas no ofrecen a menos que lo solicites.<\/span><\/p>\n<h2><b>Paso 5: Revisa exclusiones y haz las preguntas correctas<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Este paso separa a quienes est\u00e1n protegidos de quienes solamente creen estarlo. Las p\u00f3lizas est\u00e1ndar no cubren inundaciones, terremotos, plagas, desgaste por falta de mantenimiento ni ciertos tipos de moho. Y ninguna aseguradora va a resaltar en negrita lo que no cubre, eso queda del lado del consumidor. Si vives en zona de riesgo, necesitas una p\u00f3liza separada. <\/span><a href=\"https:\/\/www.fema.gov\/flood-insurance\"><span style=\"font-weight: 400;\">FEMA ofrece seguro contra inundaciones<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> a trav\u00e9s del National Flood Insurance Program (NFIP), el programa federal que cubre m\u00e1s de 4.7 millones de p\u00f3lizas en todo el pa\u00eds, con primas que dependen del nivel de riesgo de tu propiedad. Dato clave: entre 2014 y 2024, el 29% de las reclamaciones del NFIP provienen de \u00e1reas fuera de zonas de alto riesgo, seg\u00fan datos de FEMA.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Presta atenci\u00f3n tambi\u00e9n a los subl\u00edmites, una de las trampas m\u00e1s silenciosas en las p\u00f3lizas est\u00e1ndar. Algunas limitan el reembolso de objetos de valor (joyas, arte, equipos especializados) a cantidades muy por debajo de su valor real. Si tienes algo que vale m\u00e1s de $2,000, pregunta si necesitas un endoso o rider adicional para cubrirlo adecuadamente. Un endoso es una modificaci\u00f3n que ampl\u00eda tu p\u00f3liza para cubrir riesgos espec\u00edficos que la cobertura est\u00e1ndar no incluye. Esa conversaci\u00f3n de cinco minutos puede evitar una p\u00e9rdida de miles.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Antes de firmar, haz estas preguntas a tu agente. Primera: \u00bfla cobertura es por costo de reemplazo (replacement cost, que paga lo que cuesta reconstruir hoy) o por valor real en efectivo (actual cash value, que descuenta la depreciaci\u00f3n, dej\u00e1ndote con una fracci\u00f3n de lo necesario)? La diferencia es enorme. Segunda: \u00bfqu\u00e9 pasa si el costo de reconstrucci\u00f3n supera mi l\u00edmite de cobertura? Tercera: \u00bfcu\u00e1les son las exclusiones principales y qu\u00e9 endosos me recomiendas? Cuarta: \u00bfqu\u00e9 descuentos aplican a mi perfil? Un buen agente responde cada una con detalle y sin evasivas. Si esquiva alguna, eso ya es informaci\u00f3n valiosa sobre con qui\u00e9n est\u00e1s tratando.<\/span><\/p>\n<h2><b>Preguntas frecuentes sobre c\u00f3mo elegir seguro de casa<\/b><\/h2>\n<h3><b>\u00bfC\u00f3mo elegir seguro de casa si es mi primera vivienda?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Calcula primero el costo de reconstrucci\u00f3n (replacement cost), no el precio de compra. Un estudio de la Universidad de Colorado (publicado en diciembre de 2024) encontr\u00f3 que el 74% de los propietarios afectados por el incendio Marshall en 2021 estaban sub-asegurados, con un d\u00e9ficit promedio de m\u00e1s de $100,000. A nivel nacional, cerca de dos tercios de los hogares tienen cobertura insuficiente para una p\u00e9rdida total. Pide al menos 3 cotizaciones, aseg\u00farate de que la p\u00f3liza sea HO-3 y verifica que incluya cobertura de responsabilidad civil de al menos $300,000. Un agente local puede ajustar los montos seg\u00fan los riesgos espec\u00edficos de tu zona.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfQu\u00e9 tipo de p\u00f3liza de seguro de casa necesito?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La mayor\u00eda de propietarios necesita una HO-3, que cubre la estructura contra riesgos abiertos y las pertenencias contra riesgos nombrados. Si alquilas, necesitas HO-4. Si tienes un condominio, HO-6. La HO-5 ofrece protecci\u00f3n m\u00e1s amplia contra riesgos abiertos tanto para estructura como pertenencias, aunque a mayor costo. Para casas con m\u00e1s de 40 a\u00f1os, puede aplicar una HO-8 con cobertura modificada.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfCu\u00e1nto cuesta un seguro de casa en Estados Unidos?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">seg\u00fan datos del sector, el costo promedio nacional alcanz\u00f3 $2,948 al a\u00f1o a finales de 2025 tras un aumento del 12%, y se proyecta que suba otro 4% hasta aproximadamente $3,057 para finales de 2026. Desde 2021, las primas han subido un 46%, unas tres veces m\u00e1s que la inflaci\u00f3n. El costo var\u00eda seg\u00fan el estado, la antig\u00fcedad de la casa, tu historial de reclamaciones y tu puntaje de cr\u00e9dito. Florida es el estado m\u00e1s caro, con primas promedio cercanas a $8,300 anuales. La Consumer Federation of America report\u00f3 que entre 2021 y 2024, las primas subieron en el 95% de los c\u00f3digos postales del pa\u00eds.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfQu\u00e9 exclusiones importantes tiene el seguro de hogar?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La mayor\u00eda de p\u00f3lizas excluyen inundaciones, terremotos, plagas y desgaste por falta de mantenimiento. Seg\u00fan datos de FEMA (2014\u20132024), el 29% de las reclamaciones al NFIP provienen de \u00e1reas fuera de zonas de alto riesgo, lo que demuestra que el riesgo de inundaci\u00f3n existe pr\u00e1cticamente en cualquier lugar. En los \u00faltimos 20 a\u00f1os, el 99% de los condados de EE.UU. han vivido un evento de inundaci\u00f3n. Si vives en zona vulnerable, necesitar\u00e1s cobertura adicional. FEMA ofrece seguro contra inundaciones a trav\u00e9s del National Flood Insurance Program, que cubre hasta $250,000 en da\u00f1os a la estructura y $100,000 en contenido. Si tu hipoteca es respaldada por el gobierno, este seguro es obligatorio en zonas de alto riesgo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cuando est\u00e9s listo para revisar tus opciones, puedes <\/span><a href=\"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/seguro-de-casa\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">cotizar tu seguro de casa en minutos desde Finhabits<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, en espa\u00f1ol y sin complicaciones.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">C\u00f3mo elegir seguro de casa no es cuesti\u00f3n de encontrar el precio m\u00e1s bajo. Es cuesti\u00f3n de entender qu\u00e9 est\u00e1s cubriendo, qu\u00e9 queda afuera y cu\u00e1nto puedes absorber de tu bolsillo cuando las cosas salen mal. Los cinco pasos de esta gu\u00eda (evaluar, entender, definir, comparar y revisar) existen para que decidas con informaci\u00f3n, no con prisa ni con la confianza ciega de que alguien m\u00e1s se encarg\u00f3 de los detalles.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tu casa protege a tu familia. Tu seguro protege tu casa. Es importante considerar que esa cadena no tenga eslabones d\u00e9biles<\/span><\/p>\n<h2><b>Fuentes<\/b><\/h2>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/content.naic.org\/consumer\/homeowners-insurance.htm\"><span style=\"font-weight: 400;\">National Association of Insurance Commissioners (NAIC)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u2013 Homeowners Insurance \u2013 Consumer Homeowners Insurance<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/www.iii.org\/article\/how-much-homeowners-insurance-do-you-need\"><span style=\"font-weight: 400;\">Insurance Information Institute (III)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u2013 How much homeowners insurance do you need?<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/www.fema.gov\/flood-insurance\"><span style=\"font-weight: 400;\">FEMA<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u2013 Flood Insurance \u2013 National Flood Insurance Program<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><i><span style=\"font-weight: 400;\">Todas las fuentes fueron consultadas y verificadas el 2026-04-07. Los enlaces externos se abren en una nueva ventana.<\/span><\/i><\/p>\n<p><b>Aviso:<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El servicio de seguros es ofrecido por Finhabits Insurance Services LLC, una agencia registrada con licencias en ciertos estados. Licencia de California 6001946. Ver licencias www.finhabits.com\/es\/insurance-licenses para m\u00e1s detalles. En todos los dem\u00e1s estados, Finhabits Inc. ofrece la informaci\u00f3n s\u00f3lo con fines educativos. Toda la informaci\u00f3n en este documento, as\u00ed como cualquier comunicaci\u00f3n en las redes sociales no es una oferta de seguros en ning\u00fan lugar excepto en los estados con licencias. Finhabits Advisors LLC no es fiduciario en relaci\u00f3n a los productos o servicios de Finhabits Insurance Services LLC.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El servicio de asesoramiento de inversiones es ofrecido por Finhabits Advisors LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC. El registro no implica un cierto nivel de habilidad o entrenamiento. El rendimiento pasado no es garant\u00eda de resultados o rendimientos futuros. Todas las inversiones implican riesgo y pueden resultar en la p\u00e9rdida de capital. Todas las im\u00e1genes para fines ilustrativos. Las personas mostradas son actores o portavoces que han recibido compensaci\u00f3n y no clientes de Finhabits a menos que se haya indicado. Cualquier testimonio sobre los servicios de asesoramiento es representativo de la opini\u00f3n del cliente en el momento en que se proporcion\u00f3. Los valores son ofrecidos por Apex Clearing Corporation, miembro de FINRA y SIPC. Los valores en su cuenta est\u00e1n protegidos hasta $500.000,lo cual incluye un l\u00edmite de $250,000 en efectivo. Ver SIPC.org para m\u00e1s detalles.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a9 Finhabits Insurance Services. 310 N Mesa Suite 211 El Paso, TX 79901. Todos los derechos reservados.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>C\u00f3mo elegir seguro de casa se resume en cinco decisiones clave: evaluar qu\u00e9 necesitas cubrir, entender qu\u00e9 tipo de p\u00f3liza te corresponde, definir tu nivel de cobertura y deducible, comparar al menos 3 cotizaciones de distintas aseguradoras y revisar las exclusiones antes de firmar. 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