{"id":37070,"date":"2026-04-17T10:00:30","date_gmt":"2026-04-17T14:00:30","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finhabits.com\/?p=37070"},"modified":"2026-04-10T17:26:36","modified_gmt":"2026-04-10T21:26:36","slug":"cada-cuanto-comparar-seguro-de-casa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/cada-cuanto-comparar-seguro-de-casa\/","title":{"rendered":"\u00bfCada cu\u00e1nto podr\u00edas considerar comparar tu seguro de casa?"},"content":{"rendered":"<p><b>Cada cu\u00e1nto comparar seguro de casa importa m\u00e1s de lo que crees, porque la diferencia entre una p\u00f3liza revisada y una olvidada podr\u00eda ser de cientos de d\u00f3lares al a\u00f1o, o m\u00e1s en un reclamo mal cubierto.<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La regla base: al menos una vez al a\u00f1o, cuando recibes tu carta de renovaci\u00f3n. Pero existen al menos 6 situaciones, como remodelaciones, cambios de estado civil o mejoras en tu cr\u00e9dito, donde esperar a esa fecha podr\u00eda costarte dinero o dejarte desprotegido.<\/span><\/p>\n<h2><b>TL;DR<\/b><\/h2>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Podr\u00edas considerar comparar tu seguro de casa <\/span><b>al menos una vez al a\u00f1o<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, idealmente entre 30 y 45 d\u00edas antes de la renovaci\u00f3n.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Si tu prima subi\u00f3 m\u00e1s de alrededor de 10%, podr\u00eda ser una se\u00f1al de que puedes explorar cotizaciones con otras aseguradoras.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Remodelaciones, matrimonios, divorcios y pagar tu hipoteca son momentos clave para revisar tu p\u00f3liza.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Mejorar tu puntaje de cr\u00e9dito podr\u00eda darte acceso a primas m\u00e1s bajas sin cambiar de cobertura.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Comparar cotizaciones de home insurance generalmente no afecta tu historial crediticio.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h2><b>\u00bfPor qu\u00e9 la mayor\u00eda nunca compara (y lo que eso les podr\u00eda costar)?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Este patr\u00f3n es com\u00fan: contratas un seguro cuando compras tu casa, y despu\u00e9s dejas que se renueve solo. A\u00f1o tras a\u00f1o.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Sin abrir el sobre. Sin verificar si la cobertura todav\u00eda tiene sentido para lo que posees.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El riesgo no se limita solo a pagar de m\u00e1s en la prima. Tambi\u00e9n es descubrir, el d\u00eda de una tormenta o una tuber\u00eda rota, que tu p\u00f3liza no cubre lo suficiente para reconstruir lo que perdiste.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Seg\u00fan la <\/span><a href=\"https:\/\/content.naic.org\/insurance-topics\/homeowners-insurance\"><span style=\"font-weight: 400;\">National Association of Insurance Commissioners (NAIC)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, la prima promedio de home insurance en Estados Unidos ha subido de forma constante en los \u00faltimos a\u00f1os. Seg\u00fan la Consumer Federation of America (CFA), entre 2021 y 2024 las primas aumentaron un promedio de 24% a nivel nacional, lo que equivale a $648 m\u00e1s por hogar. Esos incrementos se acumulan silenciosamente si nunca los cuestionas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Y hay un costo que muchos no calculan: estar subasegurado. Se estima que alrededor de 2 de cada 3 viviendas en EE.UU. tienen cobertura insuficiente para cubrir el costo real de reconstrucci\u00f3n (replacement cost). Un reclamo denegado parcialmente duele mucho m\u00e1s que cualquier diferencia de prima mensual.<\/span><\/p>\n<p><b>Esto significa que<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> revisar tu seguro de casa con regularidad no es un lujo, sino una pr\u00e1ctica financiera b\u00e1sica.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las opciones, precios y cobertura pueden variar seg\u00fan el estado, la aseguradora y el perfil del cliente.<\/span><\/p>\n<p><b>Lo que puedes hacer hoy:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> empieza por entender qu\u00e9 cubre tu p\u00f3liza actual y luego <\/span><a href=\"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/seguro-de-casa\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">puedes explorar opciones de seguro de casa si lo deseas para buscar un precio que podr\u00eda ajustarse mejor<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> sin comprometer tu protecci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<h2><b>La regla base: compara una vez al a\u00f1o en la renovaci\u00f3n<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Tu p\u00f3liza de home insurance (homeowners insurance) se renueva cada 12 meses. La p\u00f3liza m\u00e1s com\u00fan es la HO-3, que cubre la estructura de tu casa contra todos los riesgos excepto los expresamente excluidos. La HO-5 va un paso m\u00e1s all\u00e1: tambi\u00e9n cubre tus bienes personales contra riesgos abiertos, no solo los nombrados. Entre 30 y 45 d\u00edas antes de la fecha de renovaci\u00f3n, tu aseguradora te env\u00eda una carta con los nuevos t\u00e9rminos y la nueva prima.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ese documento puede ser una ventana de acci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si encuentras algo que podr\u00eda ajustarse mejor, el nuevo seguro entra en vigor justo cuando termina el anterior. En muchos casos, esto ocurre sin lapsos de cobertura y sin penalidades.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Es un cambio relativamente limpio.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El consejo pr\u00e1ctico: programa una alarma entre 45 y 60 d\u00edas antes de la renovaci\u00f3n. Eso te da tiempo suficiente para pedir dos o tres cotizaciones, compararlas con calma y tomar una decisi\u00f3n sin la presi\u00f3n de una fecha encima.<\/span><\/p>\n<h2><b>Cada cu\u00e1nto comparar seguro de casa: 6 se\u00f1ales de que podr\u00edas considerar no esperar a la renovaci\u00f3n<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La revisi\u00f3n anual es el piso m\u00ednimo. Pero ciertos cambios en tu vida o tu propiedad crean brechas de cobertura que no siempre conviene dejar para dentro de 12 meses.<\/span><\/p>\n<ol>\n<li><b> Hiciste remodelaciones o mejoras importantes.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Una cocina nueva, un ba\u00f1o adicional o una ampliaci\u00f3n cambian el replacement cost (costo de reconstrucci\u00f3n) de tu casa. Esto es diferente del actual cash value (ACV), que descuenta la depreciaci\u00f3n por uso y antig\u00fcedad. Si tu p\u00f3liza sigue reflejando la estructura anterior, podr\u00edas estar subasegurado. Ajustar tu cobertura de dwelling cada vez que el valor de tu propiedad sube puede ser clave para mantener una protecci\u00f3n adecuada.<\/span><\/li>\n<li><b> Cambiaste de estado civil.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Un matrimonio o un divorcio altera qui\u00e9n vive en tu casa, cu\u00e1ntos bienes personales (personal property) necesitas cubrir y qu\u00e9 descuentos podr\u00edas obtener. Algunas aseguradoras ofrecen tarifas m\u00e1s bajas a parejas casadas.<\/span><\/li>\n<li><b> Terminaste de pagar tu hipoteca.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Sin un prestamista exigiendo niveles espec\u00edficos de cobertura a trav\u00e9s del escrow (cuenta de dep\u00f3sito en garant\u00eda), ganas flexibilidad. Podr\u00edas ajustar tu deducible, eliminar coberturas innecesarias o encontrar opciones m\u00e1s econ\u00f3micas.<\/span><\/li>\n<li><b> Tu prima subi\u00f3 m\u00e1s de alrededor de 10%.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Incrementos de alrededor de 3% a 5% pueden ser normales por inflaci\u00f3n en costos de construcci\u00f3n. Pero un salto de alrededor de 10% o m\u00e1s, sin que hayas presentado reclamos, podr\u00eda justificar que investigues y compares con m\u00e1s detalle. En 2024, el promedio nacional ponderado subi\u00f3 10.4% seg\u00fan S&amp;P Global Market Intelligence.<\/span><\/li>\n<li><b> Hubo cambios regulatorios o clim\u00e1ticos en tu zona.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> C\u00f3digos de construcci\u00f3n actualizados, <\/span><a href=\"https:\/\/www.fema.gov\/flood-insurance\"><span style=\"font-weight: 400;\">mapas de zonas inundables redise\u00f1ados por FEMA<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> a trav\u00e9s del National Flood Insurance Program (NFIP), o desastres naturales recientes alteran las condiciones del mercado de seguros. El seguro contra inundaciones (flood insurance) no viene incluido en las p\u00f3lizas est\u00e1ndar y se adquiere por separado. Tus opciones cambian con ellos.<\/span><\/li>\n<li><b> Mejoraste tu puntaje de cr\u00e9dito.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> En muchos estados, las aseguradoras usan tu historial crediticio para calcular la prima a trav\u00e9s de un credit-based insurance score. Si tu puntaje subi\u00f3 significativamente (por ejemplo, de alrededor de 620 a 700), podr\u00edas calificar para tarifas m\u00e1s bajas sin modificar tu cobertura.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n<h3><b>Checklist r\u00e1pido: \u00bfes momento de comparar tu seguro?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si respondes &#8220;s\u00ed&#8221; a cualquiera de estas preguntas, podr\u00edas considerar dedicar unos 20 minutos a pedir cotizaciones:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfHace m\u00e1s de 12 meses que no reviso mi p\u00f3liza?<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfMi prima subi\u00f3 y no s\u00e9 exactamente por qu\u00e9?<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfHice alguna mejora o remodelaci\u00f3n en el \u00faltimo a\u00f1o?<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfCambi\u00f3 mi estado civil, el n\u00famero de personas en casa, o mis ingresos?<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfPagu\u00e9 mi hipoteca por completo?<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfHubo cambios clim\u00e1ticos o regulatorios en mi zona?<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Una sola respuesta afirmativa podr\u00eda justificar esa inversi\u00f3n de tiempo.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 revisar cuando comparas cotizaciones?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Comparar no se reduce a buscar el n\u00famero m\u00e1s bajo. Lo barato podr\u00eda salir mucho m\u00e1s costoso si la cobertura tiene huecos.<\/span><\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><b>Cobertura<\/b><\/th>\n<th><b>Qu\u00e9 cubre<\/b><\/th>\n<th><b>Rango t\u00edpico recomendado\u00a0<\/b><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td><b>Dwelling<\/b><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Reconstrucci\u00f3n de la estructura<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">100% del replacement cost actual<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><b>Personal property<\/b><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Tus bienes personales<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">50%\u201370% del l\u00edmite de dwelling<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><b>Liability<\/b><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Lesiones de terceros en tu propiedad<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">$300,000\u2013$500,000<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><b>ALE<\/b><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Gastos de vida si tu casa queda inhabitable<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">20%\u201330% del l\u00edmite de dwelling<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><b>Cobertura de dwelling (vivienda).<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Este es el monto destinado a reconstruir la estructura de tu casa. Verifica que refleje el replacement cost actual de construcci\u00f3n en tu zona, no el precio que pagaste cuando compraste la propiedad. Son cifras muy distintas.<\/span><\/p>\n<p><b>Deducible.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> El deducible es la cantidad que t\u00fa pagas de tu bolsillo antes de que la aseguradora cubra el resto del reclamo. Un deducible alto baja tu prima mensual, pero significa que asumes m\u00e1s gasto cuando presentas un reclamo. Elige un monto que puedas cubrir sin entrar en deuda.<\/span><\/p>\n<p><b>Cobertura de responsabilidad civil (liability).<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Si alguien se lesiona en tu propiedad, esta cobertura responde por ti. El m\u00ednimo est\u00e1ndar es de $100,000, pero muchos expertos recomiendan al menos entre $300,000 y $500,000. Si tus activos superan esos l\u00edmites, una p\u00f3liza umbrella (paraguas) puede darte protecci\u00f3n adicional.<\/span><\/p>\n<p><b>Gastos de vida adicionales (ALE).<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Si tu casa queda inhabitable por un siniestro cubierto, la cobertura de Additional Living Expenses paga tus gastos temporales como hotel y comida. Suele ser entre 20% y 30% de tu l\u00edmite de dwelling.<\/span><\/p>\n<p><b>Exclusiones.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Revisa qu\u00e9 NO cubre la p\u00f3liza antes de firmar. Inundaciones, terremotos y ciertos tipos de moho suelen estar excluidos de las p\u00f3lizas est\u00e1ndar. Si necesitas cobertura extra, pregunta por un endorsement (adici\u00f3n a la p\u00f3liza) o un rider (cl\u00e1usula especial para art\u00edculos de alto valor).<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfCu\u00e1les son los errores m\u00e1s comunes al no comparar tu seguro de casa?<\/b><\/h2>\n<p><b>Dejar que la inercia decida.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> La renovaci\u00f3n autom\u00e1tica es c\u00f3moda, pero puede no protegerte de incrementos injustificados ni de coberturas obsoletas. Cada a\u00f1o sin revisar podr\u00eda significar dinero que podr\u00edas haber ahorrado en algunos casos.<\/span><\/p>\n<p><b>Comparar solo por precio.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Una prima de alrededor de $400 m\u00e1s baja al a\u00f1o pierde sentido si el deducible es alrededor de $2,000 m\u00e1s alto. Un supuesto ahorro podr\u00eda evaporarse con el primer reclamo.<\/span><\/p>\n<p><b>Ignorar los descuentos disponibles.<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> Sistemas de seguridad, techos nuevos, cercan\u00eda a estaciones de bomberos, o combinar tu seguro de auto y casa (bundle discount) podr\u00edan reducir tu prima. Pero esos descuentos solo aparecen si preguntas o comparas activamente.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las opciones, precios y coberturas pueden variar seg\u00fan tu estado, aseguradora y perfil personal.<\/span><\/p>\n<h2><b>Preguntas frecuentes sobre cada cu\u00e1nto comparar seguro de casa<\/b><\/h2>\n<h3><b>\u00bfCon qu\u00e9 frecuencia debo comparar mi seguro de casa?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Como m\u00ednimo, una vez al a\u00f1o cuando llega la carta de renovaci\u00f3n. Ese puede ser un momento \u00fatil porque puedes cambiar de aseguradora sin penalidades ni lapsos de cobertura.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si ocurri\u00f3 alg\u00fan cambio importante en tu vida o propiedad, podr\u00edas considerar comparar antes. Seg\u00fan la Consumer Federation of America (CFA), las primas de homeowners insurance subieron un promedio de 24% entre 2021 y 2024 a nivel nacional, as\u00ed que lo que pagabas hace tres a\u00f1os probablemente ya no refleja el mercado actual.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfPuedo cambiar de seguro de casa antes de que venza la p\u00f3liza?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">S\u00ed. Muchas p\u00f3lizas de home insurance no tienen penalidad por cancelaci\u00f3n anticipada. Si la aseguradora te debe un reembolso proporcional (pro-rata refund) por los meses no utilizados, suele procesarse en pocas semanas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Confirma los detalles con tu proveedor actual.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfComparar seguros de casa afecta mi cr\u00e9dito?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Solicitar cotizaciones generalmente no impacta tu puntaje de cr\u00e9dito. Las aseguradoras realizan lo que se llama un soft pull (consulta suave), que no aparece como consulta formal en tu historial crediticio. Seg\u00fan la Fair Credit Reporting Act (FCRA), estas consultas no afectan tu score.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Puedes cotizar con tranquilidad.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfQu\u00e9 pasa si hice remodelaciones y no actualic\u00e9 mi p\u00f3liza?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si el replacement cost (valor de reconstrucci\u00f3n) de tu casa aument\u00f3 por remodelaciones y no ajustaste tu cobertura de dwelling, podr\u00edas quedar subasegurado. Se estima que alrededor de 2 de cada 3 viviendas en EE.UU. tienen cobertura insuficiente. En un reclamo, la aseguradora podr\u00eda no cubrir el costo total de reparaci\u00f3n o reconstrucci\u00f3n.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre replacement cost y actual cash value?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El replacement cost cubre lo que costar\u00eda reconstruir o reemplazar tu propiedad a precios actuales, sin descontar depreciaci\u00f3n. El actual cash value (ACV) descuenta la depreciaci\u00f3n por uso y antig\u00fcedad, as\u00ed que el pago del reclamo suele ser menor. La mayor\u00eda de expertos recomiendan p\u00f3lizas con replacement cost para que no te quedes corto en un siniestro.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cuando est\u00e9s listo para revisar tus opciones, puedes <\/span><a href=\"https:\/\/www.finhabits.com\"><span style=\"font-weight: 400;\">explorar cotizaciones de seguro de casa en pocos minutos si lo deseas<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> y ver si hay una alternativa que podr\u00eda ajustarse mejor a lo que necesitas hoy.<\/span><\/p>\n<h2><b>Comparar tu seguro de casa es un h\u00e1bito, no un evento<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cada cu\u00e1nto comparar seguro de casa no tiene una respuesta \u00fanica, pero s\u00ed tiene una regla clara: al menos una vez al a\u00f1o, y siempre que tu vida o tu propiedad cambien de forma significativa.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El proceso toma entre 20 y 30 minutos, y lo que est\u00e1 en juego es concreto: una prima potencialmente m\u00e1s justa, una cobertura que realmente te proteja, o la certeza de que no est\u00e1s dejando dinero sobre la mesa.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No se trata de desconfiar de tu aseguradora. Se trata de que una decisi\u00f3n que afecta tu patrimonio a\u00f1o tras a\u00f1o merece tu atenci\u00f3n activa, no tu piloto autom\u00e1tico.<\/span><\/p>\n<h2><b>Fuentes<\/b><\/h2>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/content.naic.org\/insurance-topics\/homeowners-insurance\"><span style=\"font-weight: 400;\">NAIC<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u2013 Homeowners Insurance Data<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/www.fema.gov\/flood-insurance\"><span style=\"font-weight: 400;\">FEMA<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u2013 National Flood Insurance Program<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><i><span style=\"font-weight: 400;\">Todas las fuentes fueron consultadas y verificadas el 2026-04-07. Los enlaces externos se abren en una nueva ventana.<\/span><\/i><\/p>\n<p><b>Aviso:<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El servicio de seguros es ofrecido por Finhabits Insurance Services LLC, una agencia registrada con licencias en ciertos estados. Licencia de California 6001946. Ver licencias www.finhabits.com\/es\/insurance-licenses para m\u00e1s detalles. En todos los dem\u00e1s estados, Finhabits Inc. ofrece la informaci\u00f3n s\u00f3lo con fines educativos. Toda la informaci\u00f3n en este documento, as\u00ed como cualquier comunicaci\u00f3n en las redes sociales no es una oferta de seguros en ning\u00fan lugar excepto en los estados con licencias. Finhabits Advisors LLC no es fiduciario en relaci\u00f3n a los productos o servicios de Finhabits Insurance Services LLC.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El servicio de asesoramiento de inversiones es ofrecido por Finhabits Advisors LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC. El registro no implica un cierto nivel de habilidad o entrenamiento. El rendimiento pasado no es garant\u00eda de resultados o rendimientos futuros. Todas las inversiones implican riesgo y pueden resultar en la p\u00e9rdida de capital. Todas las im\u00e1genes para fines ilustrativos. Las personas mostradas son actores o portavoces que han recibido compensaci\u00f3n y no clientes de Finhabits a menos que se haya indicado. Cualquier testimonio sobre los servicios de asesoramiento es representativo de la opini\u00f3n del cliente en el momento en que se proporcion\u00f3. Los valores son ofrecidos por Apex Clearing Corporation, miembro de FINRA y SIPC. Los valores en su cuenta est\u00e1n protegidos hasta $500.000,lo cual incluye un l\u00edmite de $250,000 en efectivo. Ver SIPC.org para m\u00e1s detalles.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a9 Finhabits Insurance Services. 310 N Mesa Suite 211 El Paso, TX 79901. Todos los derechos reservados.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Cada cu\u00e1nto comparar seguro de casa importa m\u00e1s de lo que crees, porque la diferencia entre una p\u00f3liza revisada y una olvidada podr\u00eda ser de cientos de d\u00f3lares al a\u00f1o, o m\u00e1s en un reclamo mal cubierto. La regla base: al menos una vez al a\u00f1o, cuando recibes tu carta de renovaci\u00f3n. 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