{"id":37245,"date":"2026-04-17T17:34:30","date_gmt":"2026-04-17T21:34:30","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finhabits.com\/?p=37245"},"modified":"2026-04-17T17:34:30","modified_gmt":"2026-04-17T21:34:30","slug":"seguro-condominio-vs-casa-diferencias","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/seguro-condominio-vs-casa-diferencias\/","title":{"rendered":"Seguro para Condominios vs Casas: \u00bfCu\u00e1l Necesitas y Cu\u00e1nto Cuesta?"},"content":{"rendered":"<p><span style=\"font-weight: 400;\">El seguro de condominio vs casa se basa en una distinci\u00f3n clave: el HO-3 (casas) suele cubrir la estructura junto con tus pertenencias, mientras que el HO-6 (condominios) cubre el interior de tu unidad, ya que la estructura exterior generalmente queda bajo la p\u00f3liza maestra del edificio. En n\u00fameros, un HO-3 cuesta aproximadamente entre $1,500 y $2,500 al a\u00f1o; un HO-6, entre $400 y $700.<\/span><\/p>\n<h2><b>TL;DR, Lo esencial en 30 segundos<\/b><\/h2>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">El seguro de casa HO-3 protege la estructura completa, pertenencias, responsabilidad civil (liability) y gastos de vivienda temporal (ALE, por additional living expenses).<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">El seguro de condominio HO-6 cubre el interior de tu unidad, pertenencias y responsabilidad civil, pero no la estructura exterior del edificio.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La p\u00f3liza maestra de la asociaci\u00f3n cubre \u00e1reas comunes y la estructura del edificio, no lo que hay dentro de tu unidad.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La diferencia de costo refleja que en un condo ya existe una capa de seguro incluida en tu cuota de HOA.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Elegir bien depende de revisar qu\u00e9 cubre la p\u00f3liza maestra y qu\u00e9 vac\u00edos necesitas llenar con tu p\u00f3liza personal.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h2><b>\u00bfPor qu\u00e9 importa entender esta diferencia?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si acabas de comprar un condominio, es f\u00e1cil caer en una suposici\u00f3n peligrosa: que la cuota mensual de la asociaci\u00f3n te protege ante cualquier desastre. Esa confusi\u00f3n sale cara. La p\u00f3liza maestra resguarda las \u00e1reas compartidas y la estructura general del edificio, pero todo lo que est\u00e1 dentro de tus cuatro paredes generalmente queda bajo tu responsabilidad directa.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si eres due\u00f1o de una casa, el reto es otro: asegurarte de que tu p\u00f3liza HO-3 cubra lo suficiente sin pagar de m\u00e1s por protecci\u00f3n que no necesitas. Seg\u00fan el <\/span><a href=\"https:\/\/www.iii.org\/fact-statistic\/facts-statistics-homeowners-and-renters-insurance\"><span style=\"font-weight: 400;\">Insurance Information Institute (III)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, aproximadamente uno de cada 18 hogares asegurados presenta un reclamo cada a\u00f1o, con un costo promedio por reclamo cercano a los $18,000.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cuando ese momento llega, la diferencia entre tener la p\u00f3liza correcta y tener la equivocada podr\u00eda terminar costando miles de d\u00f3lares.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Las opciones, precios y cobertura pueden variar seg\u00fan el estado, la aseguradora y el perfil del cliente.<\/span><\/p>\n<p><b>Esto significa que<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, antes de renovar o contratar un seguro, podr\u00eda valer la pena saber con precisi\u00f3n qu\u00e9 tipo de p\u00f3liza le corresponde a tu propiedad. <\/span><b>Lo que puedes hacer hoy:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> puedes explorar tu situaci\u00f3n actual y <\/span><a href=\"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/seguro-de-casa\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">puedes explorar opciones de seguro de casa o condominio<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> para confirmar que tu cobertura tiene sentido para tu vivienda.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 es un seguro HO-3 y qu\u00e9 es un HO-6?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Los nombres suenan t\u00e9cnicos, pero el concepto detr\u00e1s de cada uno es directo.<\/span><\/p>\n<p><b>HO-3<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: es la p\u00f3liza est\u00e1ndar para casas unifamiliares en Estados Unidos, tambi\u00e9n conocida como &#8220;special form.&#8221; Cubre la estructura completa (techo, paredes, cimientos) bajo modalidad open-peril, es decir, protege contra todo riesgo excepto lo que la p\u00f3liza excluya expresamente. Tambi\u00e9n cubre tus pertenencias personales (personal property), tu responsabilidad civil si alguien se lesiona en tu propiedad, y los gastos de vivienda temporal si un evento cubierto te obliga a salir de tu hogar. La cobertura de estructura (dwelling coverage) paga por da\u00f1os al edificio y estructuras adjuntas.<\/span><\/p>\n<p><b>HO-6<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">: est\u00e1 dise\u00f1ado espec\u00edficamente para due\u00f1os de condominios. Cubre el interior de tu unidad: paredes internas, pisos, gabinetes, mejoras que hayas realizado (betterments), pertenencias personales y responsabilidad civil. No toca la estructura exterior del edificio, porque eso le corresponde a la p\u00f3liza maestra que mantiene tu asociaci\u00f3n de propietarios (HOA). Existe tambi\u00e9n el HO-5 o &#8220;comprehensive form,&#8221; que ofrece cobertura open-peril tanto para estructura como para pertenencias; es menos com\u00fan y suele costar entre 5% y 15% m\u00e1s que un HO-3.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Seg\u00fan la <\/span><a href=\"https:\/\/content.naic.org\/insurance-topics\/homeowners-insurance\"><span style=\"font-weight: 400;\">National Association of Insurance Commissioners (NAIC)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, estas dos p\u00f3lizas representan la mayor\u00eda de los seguros residenciales del pa\u00eds. La clave est\u00e1 en saber exactamente d\u00f3nde termina una y d\u00f3nde empieza la otra.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 cubre la p\u00f3liza maestra de tu HOA y qu\u00e9 no?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Aqu\u00ed es donde se genera la mayor confusi\u00f3n entre due\u00f1os de condominios. La p\u00f3liza maestra del edificio puede ser de dos tipos, y esa diferencia determina cu\u00e1nta protecci\u00f3n necesitas comprar por tu cuenta con un HO-6.<\/span><\/p>\n<p><b>Bare walls-in (paredes desnudas):<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> La p\u00f3liza maestra cubre solo la estructura b\u00e1sica del edificio (paredes exteriores, techo y \u00e1reas comunes). Todo lo dem\u00e1s, desde pisos y gabinetes hasta accesorios de ba\u00f1o y renovaciones, es responsabilidad tuya. Este es uno de los formatos m\u00e1s comunes en muchos edificios.<\/span><\/p>\n<p><b>All-in (todo incluido):<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> La p\u00f3liza maestra abarca la estructura m\u00e1s los acabados originales de cada unidad. Con este tipo, tu HO-6 solo necesita cubrir mejoras que hayas hecho t\u00fa, tus pertenencias y tu responsabilidad civil. Es menos frecuente, pero existe.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00bfC\u00f3mo saber cu\u00e1l tiene tu edificio? Pide la declaraci\u00f3n de la p\u00f3liza maestra a tu HOA. Ese documento detalla exactamente d\u00f3nde termina su cobertura y d\u00f3nde comienza la tuya, y es el punto de partida correcto para cotizar tu HO-6 con los montos adecuados.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfCu\u00e1nto cuesta cada p\u00f3liza y qu\u00e9 incluye?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La diferencia m\u00e1s evidente entre ambas p\u00f3lizas est\u00e1 en la cobertura de estructura (dwelling coverage). El resto de los componentes, como pertenencias, responsabilidad civil y gastos de vivienda temporal, aparece en las dos, aunque con l\u00edmites que var\u00edan seg\u00fan el tipo de p\u00f3liza y los montos que contrates.<\/span><\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><b>Cobertura<\/b><\/th>\n<th><b>HO-3 (Casa)<\/b><\/th>\n<th><b>HO-6 (Condominio)<\/b><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Estructura \/ dwelling coverage<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Toda la estructura (techo, paredes, cimientos)<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Solo interior de la unidad (paredes internas, pisos, mejoras)<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Pertenencias personales (personal property)<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">S\u00ed, con l\u00edmites seg\u00fan la p\u00f3liza<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">S\u00ed, con l\u00edmites seg\u00fan la p\u00f3liza<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Responsabilidad civil (liability)<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">S\u00ed (si alguien se lesiona en tu propiedad)<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">S\u00ed (si alguien se lesiona dentro de tu unidad)<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Gastos de vivienda temporal (ALE)<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">S\u00ed<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">S\u00ed<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Estructura exterior<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Incluida en tu p\u00f3liza<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Cubierta por la p\u00f3liza maestra del edificio<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Mejoras y renovaciones (betterments)<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Incluidas en la cobertura de dwelling<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Requiere cobertura espec\u00edfica de betterments<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Loss assessment<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Generalmente no aplica<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Puede incluirse (cubre tu parte si la HOA eval\u00faa un costo especial)<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En cuanto al costo, lo que m\u00e1s pesa es cu\u00e1nto de la estructura est\u00e1s asegurando t\u00fa directamente. Un seguro <\/span><b>HO-3 para casa<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> cuesta aproximadamente entre $1,500 y $2,500 al a\u00f1o en la mayor\u00eda de los estados, seg\u00fan datos del NAIC. En zonas con mayor exposici\u00f3n a huracanes o incendios forestales, la prima puede subir de forma considerable.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un seguro <\/span><b>HO-6 para condominio<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> suele oscilar entre $400 y $700 al a\u00f1o. Esa diferencia existe porque no est\u00e1s asegurando el techo ni las paredes exteriores. Si tienes hipoteca, es probable que pagues tu seguro a trav\u00e9s de una cuenta escrow: tu prestamista aparta una porci\u00f3n de tu pago mensual y cubre la prima anual por ti.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Dicho eso, podr\u00eda convenir hacer una cuenta m\u00e1s completa: tu cuota mensual de HOA ya incluye el costo de la p\u00f3liza maestra. Cuando sumas ambos gastos (HOA m\u00e1s HO-6), la brecha real con un HO-3 puede ser menor de lo que parece a primera vista.<\/span><\/p>\n<h2><b>C\u00f3mo decidir cu\u00e1l necesitas seg\u00fan tu situaci\u00f3n<\/b><\/h2>\n<p><b>Si eres due\u00f1o de una casa unifamiliar:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> generalmente necesitas un HO-3. No hay p\u00f3liza maestra que te cubra ninguna parte de la estructura. T\u00fa aseguras todo: techo, paredes, cimientos, pertenencias y responsabilidad civil. Un detalle clave: aseg\u00farate de que tu cobertura de dwelling refleje el costo de reconstrucci\u00f3n (replacement cost), no el valor de mercado de la propiedad. Son cifras distintas. El replacement cost paga lo que cuesta reparar sin deducci\u00f3n por depreciaci\u00f3n; el actual cash value (valor real en efectivo) s\u00ed descuenta el desgaste.<\/span><\/p>\n<p><b>Si eres due\u00f1o de un condominio:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> generalmente necesitas un HO-6. Antes de contratar, solicita la declaraci\u00f3n de la p\u00f3liza maestra de tu HOA. Si es bare walls-in, vas a necesitar m\u00e1s cobertura interior. Si es all-in, podr\u00edas necesitar menos, pero nunca cero: tus pertenencias y tu responsabilidad civil normalmente quedan fuera de la p\u00f3liza maestra.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Hay un riesgo que se subestima con frecuencia. Si una tuber\u00eda revienta dentro de tu unidad, la p\u00f3liza maestra podr\u00eda encargarse de la reparaci\u00f3n en \u00e1reas comunes, pero no de la remodelaci\u00f3n de tu cocina ni del reemplazo de tus pertenencias. Sin un HO-6, ese costo puede salir de tu bolsillo. Una remodelaci\u00f3n b\u00e1sica puede superar los $10,000 sin dificultad.<\/span><\/p>\n<p><b>Si est\u00e1s comprando y no sabes cu\u00e1l elegir:<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> la respuesta depende del tipo de propiedad, no de una preferencia personal. Un condo generalmente requiere HO-6; una casa generalmente requiere HO-3. Lo que var\u00eda son los montos de cobertura, los deducibles (la porci\u00f3n del reclamo que t\u00fa pagas antes de que la aseguradora cubra el resto) y los endosos opcionales (endorsements o riders) que puedes agregar seg\u00fan tus circunstancias espec\u00edficas. Si necesitas m\u00e1s protecci\u00f3n de responsabilidad civil, una umbrella policy extiende esa cobertura m\u00e1s all\u00e1 de los l\u00edmites de tu p\u00f3liza base.<\/span><\/p>\n<h2><b>Preguntas frecuentes sobre seguro de condominio vs casa<\/b><\/h2>\n<h3><b>\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre seguro de condominio vs casa en cobertura de estructura?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El HO-3 cubre toda la estructura de la casa, desde los cimientos hasta el techo. El HO-6 solo cubre el interior de tu unidad: paredes internas, pisos y mejoras. La estructura exterior la asegura la p\u00f3liza maestra del edificio, no tu p\u00f3liza personal de condominio. Las p\u00f3lizas HO-3 representan aproximadamente el 78% de los seguros residenciales en EE.UU.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfNecesito seguro de condominio si ya pago cuota de HOA?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">S\u00ed. La cuota de HOA financia la p\u00f3liza maestra del edificio, pero esa p\u00f3liza no cubre tus pertenencias personales, mejoras interiores ni tu responsabilidad civil. Sin un HO-6 propio, un incendio o una inundaci\u00f3n interior podr\u00edan dejarte sin protecci\u00f3n para lo que hay dentro de tu unidad. Ten en cuenta que el seguro est\u00e1ndar no cubre da\u00f1os por inundaci\u00f3n externa; para eso existe el National Flood Insurance Program (NFIP).<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfEl seguro HO-6 cubre da\u00f1os por agua causados por un vecino?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Puede cubrir los da\u00f1os dentro de tu unidad (pisos, muebles afectados) dependiendo de los t\u00e9rminos de tu p\u00f3liza. La reparaci\u00f3n de la tuber\u00eda que caus\u00f3 la fuga puede corresponder a la p\u00f3liza del vecino o a la maestra del edificio. Los da\u00f1os por agua y congelamiento representan cerca del 24.7% de los reclamos de vivienda seg\u00fan datos del III (2018\u20132022). Revisa tu cobertura espec\u00edfica antes de asumir qui\u00e9n responde.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfCu\u00e1nto cuesta aproximadamente un seguro de condominio vs uno de casa?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un HO-6 puede costar entre $400 y $700 al a\u00f1o, mientras que un HO-3 suele oscilar entre $1,500 y $2,500 anuales. La diferencia refleja que en un condominio la estructura exterior ya est\u00e1 cubierta por la p\u00f3liza maestra del edificio, financiada con tu cuota de HOA. Si quieres reducir tu prima, puedes considerar un deducible m\u00e1s alto o una p\u00f3liza umbrella para responsabilidad civil adicional.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cuando est\u00e9s listo para explorar tus opciones, puedes <\/span><a href=\"https:\/\/www.finhabits.com\"><span style=\"font-weight: 400;\">explorar y comparar seguros en espa\u00f1ol<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> desde un solo lugar.<\/span><\/p>\n<h2><b>Seguro de condominio vs casa: lo que realmente importa<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El <\/span><b>seguro de condominio vs casa<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> no se trata de cu\u00e1l podr\u00eda ser una mejor opci\u00f3n. Se trata de cu\u00e1l corresponde a tu tipo de propiedad. El HO-3 cubre la estructura completa de una casa. El HO-6 cubre lo que est\u00e1 dentro de tu unidad. La p\u00f3liza maestra llena el vac\u00edo de la estructura exterior, pero no reemplaza tu seguro personal.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Lo m\u00e1s \u00fatil que puedes hacer hoy es concreto: si vives en un condo, revisa qu\u00e9 tipo de p\u00f3liza maestra tiene tu edificio. Si tienes una casa, verifica que tu cobertura de dwelling sea suficiente para reconstruir. Esa revisi\u00f3n puede tomar minutos y podr\u00eda ayudarte en algunos casos si alg\u00fan d\u00eda necesitas presentar un reclamo.<\/span><\/p>\n<h2><b>Fuentes<\/b><\/h2>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/www.iii.org\/fact-statistic\/facts-statistics-homeowners-and-renters-insurance\"><span style=\"font-weight: 400;\">Insurance Information Institute (III)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u2013 Facts + Statistics: Homeowners and Renters Insurance<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/content.naic.org\/insurance-topics\/homeowners-insurance\"><span style=\"font-weight: 400;\">National Association of Insurance Commissioners (NAIC)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u2013 Homeowners Insurance<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><i><span style=\"font-weight: 400;\">Todas las fuentes fueron consultadas y verificadas el 2026-04-07. Los enlaces externos se abren en una nueva ventana.<\/span><\/i><\/p>\n<p><b>Aviso:<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El servicio de seguros es ofrecido por Finhabits Insurance Services LLC, una agencia registrada con licencias en ciertos estados. Licencia de California 6001946. Ver licencias www.finhabits.com\/es\/insurance-licenses para m\u00e1s detalles. En todos los dem\u00e1s estados, Finhabits Inc. ofrece la informaci\u00f3n s\u00f3lo con fines educativos. Toda la informaci\u00f3n en este documento, as\u00ed como cualquier comunicaci\u00f3n en las redes sociales no es una oferta de seguros en ning\u00fan lugar excepto en los estados con licencias. Finhabits Advisors LLC no es fiduciario en relaci\u00f3n a los productos o servicios de Finhabits Insurance Services LLC.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El servicio de asesoramiento de inversiones es ofrecido por Finhabits Advisors LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC. El registro no implica un cierto nivel de habilidad o entrenamiento. El rendimiento pasado no es garant\u00eda de resultados o rendimientos futuros. Todas las inversiones implican riesgo y pueden resultar en la p\u00e9rdida de capital. Todas las im\u00e1genes para fines ilustrativos. Las personas mostradas son actores o portavoces que han recibido compensaci\u00f3n y no clientes de Finhabits a menos que se haya indicado. Cualquier testimonio sobre los servicios de asesoramiento es representativo de la opini\u00f3n del cliente en el momento en que se proporcion\u00f3. Los valores son ofrecidos por Apex Clearing Corporation, miembro de FINRA y SIPC. Los valores en su cuenta est\u00e1n protegidos hasta $500.000,lo cual incluye un l\u00edmite de $250,000 en efectivo. Ver SIPC.org para m\u00e1s detalles.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a9 Finhabits Insurance Services. 310 N Mesa Suite 211 El Paso, TX 79901. Todos los derechos reservados.<\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El seguro de condominio vs casa se basa en una distinci\u00f3n clave: el HO-3 (casas) suele cubrir la estructura junto con tus pertenencias, mientras que el HO-6 (condominios) cubre el interior de tu unidad, ya que la estructura exterior generalmente queda bajo la p\u00f3liza maestra del edificio. 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