{"id":37276,"date":"2026-04-20T17:25:39","date_gmt":"2026-04-20T21:25:39","guid":{"rendered":"https:\/\/www.finhabits.com\/?p=37276"},"modified":"2026-04-20T17:25:39","modified_gmt":"2026-04-20T21:25:39","slug":"como-comparar-seguro-de-casa-paso-a-paso-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/como-comparar-seguro-de-casa-paso-a-paso-2\/","title":{"rendered":"Replacement Cost vs Actual Cash Value: Explicado F\u00e1cil para Tu Seguro de Casa"},"content":{"rendered":"<p><b>Replacement cost vs actual cash value<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> son los dos m\u00e9todos que tu seguro de casa usa para decidir cu\u00e1nto dinero recibes tras un reclamo. Con replacement cost (valor de reemplazo), la aseguradora paga lo que cuesta comprar algo nuevo hoy. Con actual cash value (valor real en efectivo), descuenta la depreciaci\u00f3n y te entrega menos, a veces sorprendentemente menos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ese sof\u00e1 de alrededor de $2,000 que compraste hace cinco a\u00f1os podr\u00eda dejarte un cheque de apenas alrededor de $800 bajo actual cash value.<\/span><\/p>\n<h2><b>En resumen (TL;DR)<\/b><\/h2>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Replacement cost<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> te paga el costo de reemplazar un art\u00edculo por uno nuevo equivalente, sin restar desgaste.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><b>Actual cash value<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> resta la depreciaci\u00f3n: recibes lo que vale tu art\u00edculo usado al momento del reclamo.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La diferencia en un solo reclamo podr\u00eda superar alrededor de $1,000, dependiendo de lo que pierdas.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Replacement cost suele costar alrededor de 10% m\u00e1s en tu prima seg\u00fan el III, pero esa diferencia podr\u00eda recuperarse en algunos casos con un solo reclamo importante.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Revisar tu tipo de cobertura antes de necesitarla puede ser uno de los pasos m\u00e1s \u00fatiles que podr\u00edas dar hoy.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La mayor\u00eda de due\u00f1os de casa creen que su seguro les pagar\u00e1 lo suficiente para reponer sus cosas. Esa suposici\u00f3n podr\u00eda no cumplirse en muchos hogares \u2014 se estima que alrededor de dos de cada tres casas en EE.UU. podr\u00edan estar sub-aseguradas. Todo depende de dos palabras enterradas en la p\u00f3liza: <\/span><b>replacement cost<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> o <\/span><b>actual cash value<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La diferencia entre ambas puede significar que recuperas tus pertenencias, o que cubres un faltante de miles de d\u00f3lares de tu propio bolsillo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Esto significa que elegir bien este detalle podr\u00eda ayudarte en algunos casos a evitar pagar miles de d\u00f3lares cuando m\u00e1s lo necesitas.<\/span><\/p>\n<p><i><span style=\"font-weight: 400;\">Las opciones, precios y cobertura pueden variar segun el estado, la aseguradora y el perfil del cliente.<\/span><\/i><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Lo que puedes hacer hoy es revisar qu\u00e9 tipo de cobertura tiene tu p\u00f3liza actual. Si es tu primera casa y quieres explorar tus opciones con informaci\u00f3n clara, puedes visitar la <\/span><a href=\"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/seguro-de-casa\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">gu\u00eda completa de seguro de casa en Finhabits<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> para compradores primerizos..<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 significa replacement cost (valor de reemplazo)?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Replacement cost paga lo que cuesta comprar hoy un art\u00edculo nuevo equivalente al que perdiste. No importa si lo usaste durante dos a\u00f1os o durante diez. La depreciaci\u00f3n generalmente no entra en el c\u00e1lculo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un ejemplo concreto: un incendio destruye tu refrigerador, que compraste hace siete a\u00f1os por alrededor de $1,200. Un modelo similar cuesta hoy alrededor de $1,500. Con replacement cost, tu aseguradora te pagar\u00eda aproximadamente esa cantidad, menos tu deducible (la porci\u00f3n que t\u00fa pagas de tu bolsillo antes de que la p\u00f3liza cubra el resto).<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El prop\u00f3sito es ayudarte a recuperar lo que ten\u00edas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Este tipo de cobertura aplica tanto para la estructura de tu casa (paredes, techo, pisos) como para tus pertenencias personales. Pero, y este detalle atrapa a muchos, son secciones separadas dentro de la p\u00f3liza. En una p\u00f3liza HO-3 \u2014 la forma m\u00e1s com\u00fan de seguro de casa en EE.UU. y la que cubre la estructura contra riesgos nombrados y pertenencias por separado \u2014 la estructura suele cubrirse con replacement cost, pero tus pertenencias pueden estar bajo actual cash value por defecto. Puedes tener replacement cost en una y no en la otra sin darte cuenta.<\/span><\/p>\n<h2><b>\u00bfQu\u00e9 significa actual cash value (valor real en efectivo)?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Actual cash value calcula cu\u00e1nto vale tu art\u00edculo hoy despu\u00e9s de descontar el desgaste acumulado. Pi\u00e9nsalo as\u00ed: \u00bfcu\u00e1nto pagar\u00eda alguien por ese objeto en su estado actual? La respuesta siempre es menor que el precio original, y baja cada a\u00f1o que pasa.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Seg\u00fan la <\/span><a href=\"https:\/\/content.naic.org\/glossary-insurance-terms\"><span style=\"font-weight: 400;\">National Association of Insurance Commissioners (NAIC)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, actual cash value se define como el valor de reembolso por p\u00e9rdida o da\u00f1o de propiedad, calculado en la mayor\u00eda de los casos como el costo de reemplazo menos la depreciaci\u00f3n. Electrodom\u00e9sticos, muebles, electr\u00f3nicos y ropa pierden valor con el tiempo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ese descuento sale directamente del cheque que recibes.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El resultado pr\u00e1ctico: despu\u00e9s de un reclamo, podr\u00edas recibir una cantidad significativamente menor a lo que necesitas para reponer lo que perdiste. La diferencia la cubres t\u00fa, de tu cuenta bancaria.<\/span><\/p>\n<h2><b>El ejemplo del sof\u00e1: la diferencia en n\u00fameros concretos<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Compraste un sof\u00e1 hace cinco a\u00f1os por alrededor de $2,000. Una tuber\u00eda se rompe y lo arruina por completo. Necesitas reemplazarlo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Con <\/span><b>actual cash value<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, la aseguradora determina que el sof\u00e1 perdi\u00f3 aproximadamente alrededor de 50% a 60% de su valor por depreciaci\u00f3n. Te pagan alrededor de $800. El sof\u00e1 nuevo sigue costando alrededor de $2,000.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La diferencia restante sale de tu bolsillo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Con <\/span><b>replacement cost<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, la aseguradora cubre alrededor de $2,000, lo que cuesta un sof\u00e1 nuevo equivalente. Lo reemplazas sin dinero extra m\u00e1s all\u00e1 de tu deducible.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Eso fue un solo mueble. Ahora piensa en un incendio de cocina que destruye electrodom\u00e9sticos, gabinetes y utensilios. Con actual cash value, la depreciaci\u00f3n acumulada de cada art\u00edculo puede dejarte con un faltante de varios miles de d\u00f3lares.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Con replacement cost, podr\u00edas recibir lo necesario para equipar tu cocina nuevamente.<\/span><\/p>\n<h2><b>Tabla comparativa: replacement cost vs actual cash value<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Esta tabla resume las diferencias clave entre ambos tipos de cobertura.<\/span><\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><b>Caracter\u00edstica<\/b><\/th>\n<th><b>Replacement Cost<\/b><\/th>\n<th><b>Actual Cash Value<\/b><\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Qu\u00e9 paga<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Costo de un art\u00edculo nuevo equivalente<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Valor del art\u00edculo menos depreciaci\u00f3n<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Depreciaci\u00f3n<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">No se resta<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Se resta del pago<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Ejemplo: sof\u00e1 de alrededor de $2,000 (5 a\u00f1os)<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Recibes alrededor de $2,000<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Recibes alrededor de $800<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Costo de la prima<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Aproximadamente 10% m\u00e1s alto<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Prima m\u00e1s baja<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Podr\u00eda ser m\u00e1s \u00fatil para<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Quienes quieren recuperar el valor total<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Quienes buscan una prima m\u00e1s econ\u00f3mica<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Riesgo en un reclamo<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Menor: cubres menos de tu bolsillo<\/span><\/td>\n<td style=\"text-align: center;\"><span style=\"font-weight: 400;\">Mayor: la diferencia la pagas t\u00fa<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h2><b>\u00bfCu\u00e1nto m\u00e1s cuesta el replacement cost y cu\u00e1ndo podr\u00eda convenir cada uno?<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Seg\u00fan el <\/span><a href=\"https:\/\/www.iii.org\/article\/what-covered-standard-homeowners-policy\"><span style=\"font-weight: 400;\">Insurance Information Institute (III)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, la cobertura de replacement cost para pertenencias personales cuesta alrededor de 10% m\u00e1s que la de actual cash value. Si tu prima anual es de alrededor de $2,400, eso podr\u00eda significar alrededor de $20 m\u00e1s al mes, o alrededor de $240 adicionales al a\u00f1o.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un solo reclamo donde la depreciaci\u00f3n te reste alrededor de $1,200 ya podr\u00eda superar varios a\u00f1os de esos d\u00f3lares adicionales. Vista as\u00ed, la matem\u00e1tica podr\u00eda favorecer al replacement cost para muchos due\u00f1os de casa, especialmente si tienes electrodom\u00e9sticos, muebles o equipos que no podr\u00edas reemplazar f\u00e1cilmente de tu bolsillo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El actual cash value podr\u00eda tener sentido en situaciones muy espec\u00edficas: un presupuesto extremadamente limitado para la prima, pertenencias de bajo valor en su mayor\u00eda, o una propiedad de inversi\u00f3n con contenido m\u00ednimo. Pero hay un problema que se repite con frecuencia: muchas personas eligen actual cash value sin entender lo que implica hasta que llega un reclamo.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Para entonces, la diferencia ya no es una decisi\u00f3n, es una consecuencia.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si ya tienes un seguro de casa, busca en tu declaraci\u00f3n de p\u00f3liza dos l\u00edneas: <\/span><b>dwelling coverage<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (la cobertura que protege la estructura f\u00edsica de tu casa) y <\/span><b>personal property<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (la cobertura para tus pertenencias personales como muebles, ropa y electr\u00f3nicos). Cada una puede tener un tipo diferente de valoraci\u00f3n. Tu p\u00f3liza tambi\u00e9n incluye <\/span><b>liability coverage<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (protecci\u00f3n si alguien se lesiona en tu propiedad) y <\/span><b>ALE \u2014 Additional Living Expenses<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (gastos de vivienda temporal si tu casa queda inhabitable), pero ninguna de esas secciones usa la distinci\u00f3n de replacement cost vs actual cash value.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si ves &#8220;ACV&#8221; en la l\u00ednea de personal property, tus muebles y electrodom\u00e9sticos se pagar\u00edan con depreciaci\u00f3n descontada. En muchos casos, puedes solicitar un <\/span><b>endorsement<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (un cambio o adici\u00f3n a tu p\u00f3liza, tambi\u00e9n conocido como rider) para actualizar esa cobertura al momento de renovar. Si pagas tu seguro a trav\u00e9s de una cuenta de <\/span><b>escrow<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> con tu hipoteca, el ajuste en la prima se reflejar\u00eda en tu pago mensual.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Dato adicional: las p\u00f3lizas est\u00e1ndar HO-3 no cubren inundaciones. Para esa protecci\u00f3n necesitas una p\u00f3liza de <\/span><b>flood insurance<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> por separado, disponible a trav\u00e9s del <\/span><b>NFIP (National Flood Insurance Program)<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> o aseguradoras privadas. Y si quieres protecci\u00f3n adicional m\u00e1s all\u00e1 de los l\u00edmites de tu seguro de casa, una <\/span><b>umbrella policy<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> (p\u00f3liza paraguas) puede extender tu cobertura de liability.<\/span><\/p>\n<p><i><span style=\"font-weight: 400;\">Las opciones, precios y coberturas pueden variar seg\u00fan el estado, la aseguradora y tu perfil como cliente. Consulta siempre con tu agente de seguros para entender los t\u00e9rminos espec\u00edficos de tu p\u00f3liza.<\/span><\/i><\/p>\n<h2><b>Preguntas frecuentes sobre replacement cost vs actual cash value<\/b><\/h2>\n<h3><b>\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre replacement cost y actual cash value en seguros?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Replacement cost paga lo que cuesta comprar un art\u00edculo nuevo equivalente al momento del reclamo, sin descontar desgaste. Actual cash value resta la depreciaci\u00f3n acumulada (costo de reemplazo menos depreciaci\u00f3n, seg\u00fan la NAIC). La diferencia puede ser de cientos o miles de d\u00f3lares en un solo reclamo.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfCu\u00e1nto m\u00e1s cuesta una p\u00f3liza con replacement cost?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Seg\u00fan el Insurance Information Institute, la cobertura de replacement cost para pertenencias cuesta alrededor de 10% m\u00e1s que una con actual cash value. Eso podr\u00eda representar entre alrededor de $15 y $25 adicionales al mes en una prima t\u00edpica, y podr\u00eda recuperarse en algunos casos con un solo reclamo importante.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfEl replacement cost aplica para la estructura de la casa y para las pertenencias?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">S\u00ed, pero son coberturas separadas dentro de tu p\u00f3liza. La secci\u00f3n de dwelling coverage cubre la estructura y la de personal property cubre tus pertenencias. En una p\u00f3liza HO-3 (la m\u00e1s com\u00fan), la estructura suele venir con replacement cost, pero las pertenencias pueden estar bajo actual cash value por defecto. Revisa ambas secciones al cotizar o al renovar para confirmar que la valoraci\u00f3n es la que t\u00fa quieres.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfMe podr\u00eda convenir actual cash value en alg\u00fan caso?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Puede tener sentido si tu presupuesto para la prima es muy ajustado o si la mayor\u00eda de tus pertenencias son de bajo valor. En muchos casos, sin embargo, la diferencia en la prima podr\u00eda no compensar lo que dejas de recibir cuando haces un reclamo grande.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfQu\u00e9 pasa si mi p\u00f3liza tiene actual cash value y no me doy cuenta?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Es m\u00e1s com\u00fan de lo que crees. Se estima que alrededor de dos de cada tres hogares en EE.UU. podr\u00edan estar sub-asegurados, en parte porque muchas p\u00f3lizas traen ACV por defecto para pertenencias personales. Si no revisas tu declaraci\u00f3n de p\u00f3liza, podr\u00edas enterarte reci\u00e9n al hacer un reclamo, cuando ya es tarde para cambiar.<\/span><\/p>\n<h3><b>\u00bfEl seguro de casa cubre inundaciones con replacement cost?<\/b><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">No. Las p\u00f3lizas est\u00e1ndar HO-3 no cubren inundaciones. Necesitas una p\u00f3liza de flood insurance separada, disponible a trav\u00e9s del NFIP o aseguradoras privadas. Si tu replacement cost o ACV aplica en esa p\u00f3liza de inundaci\u00f3n depende de los t\u00e9rminos espec\u00edficos que elijas.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si quieres profundizar en c\u00f3mo funciona el seguro de casa y qu\u00e9 otras coberturas podr\u00edas considerar revisar, puedes explorar la <\/span><a href=\"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/seguro-de-casa\/\"><span style=\"font-weight: 400;\">gu\u00eda de seguro de casa de Finhabits<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> para tomar decisiones con informaci\u00f3n clara.<\/span><\/p>\n<h2><b>Conclusi\u00f3n<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Entender <\/span><b>replacement cost vs actual cash value<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> no es un ejercicio acad\u00e9mico, es lo que determina si puedes reponer tus cosas o si quedas corto por miles de d\u00f3lares justo cuando m\u00e1s necesitas ese dinero. La diferencia no est\u00e1 en el papel que firmas, sino en el cheque que recibes cuando algo sale mal.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Revisar este detalle hoy, mientras no lo necesitas, puede ser una de las formas m\u00e1s concretas de proteger tu hogar y tu estabilidad financiera.<\/span><\/p>\n<h2><b>Fuentes<\/b><\/h2>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/content.naic.org\/glossary-insurance-terms\"><span style=\"font-weight: 400;\">National Association of Insurance Commissioners (NAIC)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u2013 Glossary of Insurance Terms \u2013 Actual Cash Value<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><a href=\"https:\/\/www.iii.org\/article\/what-covered-standard-homeowners-policy\"><span style=\"font-weight: 400;\">Insurance Information Institute (III)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> \u2013 What is covered by standard homeowners insurance?<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><i><span style=\"font-weight: 400;\">Todas las fuentes fueron consultadas y verificadas el 2026-04-07. Los enlaces externos se abren en una nueva ventana.<\/span><\/i><\/p>\n<p><b>Aviso:<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El servicio de seguros es ofrecido por Finhabits Insurance Services LLC, una agencia registrada con licencias en ciertos estados. Licencia de California 6001946. Ver licencias www.finhabits.com\/es\/insurance-licenses para m\u00e1s detalles. En todos los dem\u00e1s estados, Finhabits Inc. ofrece la informaci\u00f3n s\u00f3lo con fines educativos. Toda la informaci\u00f3n en este documento, as\u00ed como cualquier comunicaci\u00f3n en las redes sociales no es una oferta de seguros en ning\u00fan lugar excepto en los estados con licencias. Finhabits Advisors LLC no es fiduciario en relaci\u00f3n a los productos o servicios de Finhabits Insurance Services LLC.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">El servicio de asesoramiento de inversiones es ofrecido por Finhabits Advisors LLC, un asesor de inversiones registrado en la SEC. El registro no implica un cierto nivel de habilidad o entrenamiento. El rendimiento pasado no es garant\u00eda de resultados o rendimientos futuros. Todas las inversiones implican riesgo y pueden resultar en la p\u00e9rdida de capital. Todas las im\u00e1genes para fines ilustrativos. Las personas mostradas son actores o portavoces que han recibido compensaci\u00f3n y no clientes de Finhabits a menos que se haya indicado. Cualquier testimonio sobre los servicios de asesoramiento es representativo de la opini\u00f3n del cliente en el momento en que se proporcion\u00f3. Los valores son ofrecidos por Apex Clearing Corporation, miembro de FINRA y SIPC. Los valores en su cuenta est\u00e1n protegidos hasta $500.000,lo cual incluye un l\u00edmite de $250,000 en efectivo. Ver SIPC.org para m\u00e1s detalles.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00a9 Finhabits Insurance Services. 310 N Mesa Suite 211 El Paso, TX 79901. Todos los derechos reservados.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Replacement cost vs actual cash value son los dos m\u00e9todos que tu seguro de casa usa para decidir cu\u00e1nto dinero recibes tras un reclamo. Con replacement cost (valor de reemplazo), la aseguradora paga lo que cuesta comprar algo nuevo hoy. 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