{"id":8168,"date":"2021-09-16T00:12:04","date_gmt":"2021-09-16T07:12:04","guid":{"rendered":"https:\/\/finhabits.com\/lo-que-debes-saber-antes-de-consolidar-tus-deudas\/"},"modified":"2024-01-17T19:40:19","modified_gmt":"2024-01-18T03:40:19","slug":"lo-que-debes-saber-antes-de-consolidar-tus-deudas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/lo-que-debes-saber-antes-de-consolidar-tus-deudas\/","title":{"rendered":"Lo que debes saber antes de consolidar tus deudas"},"content":{"rendered":"<p><iframe loading=\"lazy\" style=\"border-radius: 12px;\" src=\"https:\/\/open.spotify.com\/embed\/episode\/1xNsNvliXnhXAnzfCQAAbp?utm_source=generator\" width=\"100%\" height=\"352\" frameborder=\"0\" allowfullscreen=\"allowfullscreen\"><\/iframe><\/p>\n<p>En Estados Unidos es una pr\u00e1ctica muy com\u00fan y un tr\u00e1mite muy f\u00e1cil conseguir cr\u00e9ditos de todo tipo. Cr\u00e9ditos para tarjetas, para tiendas departamentales, para comprar autos\u2026 Las opciones son infinitas. Esto puede ser muy bueno si lo sabes manejar; pero sabemos tambi\u00e9n de cientos de historias de personas a las que se les hizo f\u00e1cil pedir y pedir cr\u00e9ditos, que terminaron en un espiral de deudas que los llev\u00f3 a la bancarrota. Esta situaci\u00f3n no solo pone en riesgo la estabilidad financiera, sino que lleva a unos niveles muy profundos de estr\u00e9s y depresi\u00f3n que puede afectar emocionalmente a nuestra familia y c\u00edrculo cercano.<\/p>\n<p>Por eso, con las <a href=\"https:\/\/www.espanol.finhabits.com\/post\/como-pagar-tus-deudas\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">deudas<\/a>, lo mejor es tener un plan. Y el mejor plan es simple: no gastar m\u00e1s de lo que ganas. Es un ejercicio personal donde debemos modificar de ra\u00edz nuestro h\u00e1bitos financieros para no caer a cada rato en el tobog\u00e1n de las deudas y los intereses.<\/p>\n<p>As\u00ed, adem\u00e1s de no gastar m\u00e1s de lo que ganas, debes construir otros h\u00e1bitos que son necesarios para mejorar tu finanzas: 1) hacer un presupuesto mensual, y 2) tener un ahorro para emergencias.<\/p>\n<p>Sin embargo, si te viste en la necesidad de sacar un cr\u00e9dito y te est\u00e1 generando muchas deudas, te diremos c\u00f3mo puedes consolidarlas. Consolidar es otra forma de llamar a ese proceso que nos facilitar\u00e1 la vida, el cual implica: organizar todos tus pagos mensuales en uno solo. El objetivo principal de la consolidaci\u00f3n es ayudarte a pagar de forma estrat\u00e9gica todas tus deudas de una vez por todas.<\/p>\n<p>Hay muchas estrategias que puedes usar para consolidar tus deudas:<\/p>\n<ul>\n<li>Obtener un pr\u00e9stamo personal para cubrir todas las deudas y quedarte con un solo pago: esto puede funcionar solo si la tasa de inter\u00e9s es menor a la de tus deudas;<\/li>\n<li>Sacar una tarjeta de cr\u00e9dito, en lugar del prestamo personal y usarlo de la misma manera;<\/li>\n<li>Pedir un pr\u00e9stamo con garant\u00eda inmobiliaria (home equity loan): estos pr\u00e9stamos son muy convenientes porque te ofrecen tasa fija, pero hay que tener cuidado porque si no pagas, pones en riesgo tu casa;<\/li>\n<li>Ir a una agencia de asesoramiento financiero: hay que buscar las que sean muy confiables y no usen trucos, es com\u00fan que al inicio te ofrezcan un inter\u00e9s de 0% pero que con el tiempo se dispara a una tasa mucho mayor de la que ten\u00edas.<\/li>\n<\/ul>\n<p>A continuaci\u00f3n, te presentamos algunas consideraciones que debes tomar en cuenta al momento de escoger una estrategia para consolidar tus deudas.<\/p>\n<p><iframe loading=\"lazy\" title=\"C\u00f3mo Consolidar Tus Deudas | Finhabits\" width=\"800\" height=\"450\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/_c-NvEO22eA?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" allowfullscreen><\/iframe><\/p>\n<h4>1. Las matem\u00e1ticas deben funcionar a tu favor<\/h4>\n<p>Si decides buscar otro pr\u00e9stamo para liquidar las deudas que ten\u00edas, es necesario que saques cuentas para que esta nueva opci\u00f3n no te vaya a salir m\u00e1s cara.<\/p>\n<p>Un ejemplo, si tienes dos tarjetas de cr\u00e9dito con deudas de mil d\u00f3lares cada una (dos mil en total), debes analizar cu\u00e1l es el inter\u00e9s de cada una. Supongamos que de la primera pagas 15% de inter\u00e9s y de la segunda un 20%: as\u00ed, pagar\u00edas $150 y $200, respectivamente. La suma total de tu inter\u00e9s es de $350.<\/p>\n<p>Por lo tanto, es necesario buscar ese pr\u00e9stamos de dos mil d\u00f3lares con una tasa fija (esto es muy importante; si no es as\u00ed, no conviene) cuyo costo sea menor a los $350. Con esa informaci\u00f3n en tus manos, podr\u00e1s encontrar la mejor opci\u00f3n para el pr\u00e9stamo y negociar sin dejarte llevar por ofertas ambiguas.<\/p>\n<p>Siguiendo el ejemplo, puede ser uno cuya tasa sea del 12%; as\u00ed, si el total es 2 mil, solo pagar\u00e1s $240, en vez de los $350 que estabas pagando. Con esto, cada a\u00f1o, podr\u00e1s ahorrar hasta $110, que te servir\u00e1n para invertir en tu fondo de emergencias o de retiro.<\/p>\n<h4>2. Hacer un solo pago<\/h4>\n<p>El atractivo principal de la consolidaci\u00f3n es hacer tu vida m\u00e1s simple. A lo que debes llegar es a que, en tu presupuesto mensual, tengas contemplado solamente un pago fijo para asumir tus deudas.<\/p>\n<p>Esto te ayudar\u00e1 a bajar la presi\u00f3n al momento de liquidar deudas, as\u00ed como a facilitar la organizaci\u00f3n de tus pagos. En lugar de tener pagos pendientes con diversas instituciones \u2014donde adem\u00e1s var\u00edan las fechas de corte\u2014, solo tendr\u00e1s que cubrir una sola cuenta.<\/p>\n<h4>3. Eliminar tarjetas de cr\u00e9dito<\/h4>\n<p>Tener tarjetas en la cartera puede representar una tentaci\u00f3n de m\u00e1s gasto y de m\u00e1s deuda. Aprender a usar de forma correcta tus tarjetas de cr\u00e9dito, puede traerte beneficios.<\/p>\n<p>Sin embargo, uno de los mejores h\u00e1bitos financieros que podemos tener es tener un buen puntaje de cr\u00e9dito. Esto nos ayudar\u00e1, por ejemplo, a encontrar tasas de inter\u00e9s fijas y m\u00e1s bajas. Si tenemos muchas tarjetas y las manejamos de forma desordenada, nuestro puntaje de cr\u00e9dito se ver\u00e1 afectado. Por lo mismo, hay que encontrar un solo camino para pagar y organizar nuestras finanzas, en lugar de que nuestro presupuesto mensual se tenga que ver dividido en muchos pagos peque\u00f1os y caros.<\/p>\n<p>Sin embargo, el consejo m\u00e1s importante sigue siendo mejorar nuestros h\u00e1bitos financieros. De nada servir\u00e1 ir consolidando deudas cada dos o tres a\u00f1os, si todo el tiempo estamos atados a los intereses y a pagos que podr\u00edan servir para invertir en nuestro futuro.<\/p>\n<p>Ac\u00e9rcate a la comunidad de Finhabits y descarga la app, donde encontr\u00e1s m\u00e1s ayuda para construir h\u00e1bitos financieros inteligentes para un mejor futuro.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En Estados Unidos es una pr\u00e1ctica muy com\u00fan y un tr\u00e1mite muy f\u00e1cil conseguir cr\u00e9ditos de todo tipo. Cr\u00e9ditos para tarjetas, para tiendas departamentales, para comprar autos\u2026 Las opciones son infinitas. 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Named one of Goldman Sachs\u2019 100 Most Intriguing Entrepreneurs, he is a regular commentator on national television\u2014including Univision and Telemundo\u2014on the financial topics that matter most to middle-income and Latino audiences. He founded Finhabits in 2017 with a mission shaped by personal experience. Growing up between El Paso and Ciudad Ju\u00e1rez, he saw firsthand how hard-working families often lack access to the financial tools they need. After earning a degree in Electrical Engineering and Computer Science from MIT and spending more than 15 years on Wall Street\u2014including at Merrill Lynch\u2014he set out to build a better system. Finhabits became the first bilingual (English and Spanish) SEC-registered digital investment advisor designed to help Latinos invest and save for retirement. Finhabits has helped more than 900,000 people build better financial habits, with over $400 million invested through the platform. Carlos serves as CEO and Founder of Finhabits and sits on the boards of DGI Investment Trust and Verdara. His conviction remains unchanged: if the system is hard to navigate, build a better one. His work focuses on fintech, economic inequality, and Latino wealth-building. 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