{"id":8211,"date":"2021-05-27T00:12:14","date_gmt":"2021-05-27T07:12:14","guid":{"rendered":"https:\/\/finhabits.com\/te-conviene-comprar-casa-con-un-prestamo-hipotecario-fha\/"},"modified":"2023-11-27T21:23:35","modified_gmt":"2023-11-28T05:23:35","slug":"te-conviene-comprar-casa-con-un-prestamo-hipotecario-fha","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.finhabits.com\/es\/te-conviene-comprar-casa-con-un-prestamo-hipotecario-fha\/","title":{"rendered":"\u00bfTe conviene comprar casa con un pr\u00e9stamo hipotecario FHA?"},"content":{"rendered":"<p>\u00bfSab\u00edas que el gobierno te puede prestar dinero para comprar tu casa? As\u00ed es: la Administraci\u00f3n Federal de Viviendas \u2014Federal Housing Administration, <a href=\"https:\/\/www.hud.gov\/espanol\/fha\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">FHA<\/a>\u2014 es un organismo del gobierno de los Estados Unidos que otorga cr\u00e9ditos para comprar o construir bienes inmobiliarios. Esta iniciativa surgi\u00f3 el siglo pasado, en 1934 bajo la presidencia de Roosevelt, como parte de las acciones para combatir los efectos de la Gran Depresi\u00f3n.<\/p>\n<p>Han pasado varios a\u00f1os y los tiempos han cambiado, pero la organizaci\u00f3n se mantiene viva. Por lo que en este art\u00edculo te explicaremos a detalle si, en un contexto como el de 2020, te conviene o no pedir un cr\u00e9dito FHA.<\/p>\n<h2>\u00bfC\u00f3mo funciona un pr\u00e9stamo FHA?<\/h2>\n<p>Recuerda que los bancos e instituciones financieras prefieren otorgar hipotecas a personas con un puntaje de cr\u00e9dito FICO\u00ae mayor a 620 y con un enganche del 20% del valor total de la propiedad. En este art\u00edculo te explicamos c\u00f3mo es el proceso.<\/p>\n<p>Sin embargo, los cr\u00e9ditos FHA est\u00e1n dise\u00f1ados para aquellas personas que quieren comprar casa pero no califican para obtener una <a href=\"https:\/\/www.espanol.finhabits.com\/post\/como-afectan-las-tasas-de-interes-bajas-para-ahorradores-hipotecas-e-inversionistas\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">hipoteca tradicional<\/a>. As\u00ed, es posible dar un enganche m\u00e1s peque\u00f1o y te conceden la hipoteca a\u00fan cuando no tienes el mejor puntaje FICO. Estos son algunos de los requisitos:<\/p>\n<ul>\n<li>Puntaje de cr\u00e9dito de al menos 500;<\/li>\n<li>Relaci\u00f3n deuda-ingresos del 50% o menos;<\/li>\n<li>Pago inicial (enganche) del 3.5% si tu puntaje de cr\u00e9dito es 580 o m\u00e1s;<\/li>\n<li>Pago inicial del 10% si tu puntaje de cr\u00e9dito es 500-579.<\/li>\n<li>Debes habitar la casa que vas a comprar (primary residence);<\/li>\n<li>Tener un n\u00famero de Seguro Social;<\/li>\n<li>Contar con un historial de por lo menos 2 a\u00f1os de trabajo;<\/li>\n<li>La casa debe cumplir con los requisitos m\u00ednimos de propiedad de la FHA.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pero, por qu\u00e9 si es tan sencillo, \u00bfno todo el mundo prefiere esta opci\u00f3n? Como toda inversi\u00f3n a largo plazo, es necesario conocer a detalle los plazos y esquemas de pago. As\u00ed, te presentamos las ventajas y desventajas de los cr\u00e9ditos FHA.<\/p>\n<h2>Ventajas de una hipoteca FHA<\/h2>\n<ol>\n<li>La primera ventaja es que si tu puntaje de cr\u00e9dito es bajo, a\u00fan as\u00ed puede aplicar para la hipoteca. As\u00ed que si tu puntaje est\u00e1 entre los 500 y 580 puntos, es muy probable que no apliques para una hipoteca tradicional, pero s\u00ed para un cr\u00e9dito FHA.<\/li>\n<li>La segunda ventaja es que si no tienes el ahorro para el enganche de tu casa, puedes conseguir el m\u00ednimo; es decir: un 3.5% del total del costo de la propiedad. Para conseguir este m\u00ednimo tu puntaje de cr\u00e9dito debe ser m\u00e1s alto y estar alrededor de los 580 puntos. Si es menor, tendr\u00e1s que dar m\u00ednimo el 10% de enganche. Aun as\u00ed es menor que el de una hipoteca tradicional, que va entre el 5% y el 20%.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Desventajas de una hipoteca FHA<\/h2>\n<ol>\n<li>Como con todos los pr\u00e9stamos hipotecarios, entre m\u00e1s bajo sea tu puntaje de cr\u00e9dito, m\u00e1s intereses vas a pagar. Y, a la larga, terminar\u00e1s pagando mucho m\u00e1s por tu casa que lo que realmente val\u00eda. Por ejemplo, con un puntaje de 580 podr\u00e1s conseguir un inter\u00e9s del 4%. Si esto lo aplicas a una hipoteca de $150 mil a pagar a treinta a\u00f1os, con ese inter\u00e9s, tu casa terminar\u00e1 costando casi $258 mil. As\u00ed, terminar\u00e1s pagando $100 mil d\u00f3lares m\u00e1s.<\/li>\n<li>La segunda desventaja es un poco m\u00e1s complicada de entender y aqu\u00ed es donde el pr\u00e9stamo FHA se vuelve inconveniente. Al no pagar el enganche necesario (de alrededor del 20%) los prestamistas te cobrar\u00e1n dos seguros para proteger su hipoteca.<\/li>\n<li>Primero, un \u00fanico pago llamado FHA \u201cfunding fee\u201d del 1.75%. Puede ser financiado en tu hipoteca y distribuido en tus pagos mensuales.<\/li>\n<li>Adem\u00e1s, un Mortgage Insurance Premium (MIP) que tiene un costo de entre 0.5% y 1.05% de la hipoteca por a\u00f1o. Esta cuota se va pagando durante todos los meses y puedes reducirla o hasta eliminarla si mejora tu historial crediticio, de empleo y de pago hipotecario.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Si seguimos con el ejemplo anterior, a tu hipoteca de $150 mil hay que sumar $2,600 del \u201cfunding fee\u201d, m\u00e1s $1,500 que cada a\u00f1o costar\u00e1 el MIP. Si hacemos el c\u00e1lculo, tu Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en ingl\u00e9s) subir\u00e1 del 4% al 4.4%, con lo que terminar\u00e1s pagando $283 mil d\u00f3lares por tu casa. Es decir, $133 mil d\u00f3lares m\u00e1s.<\/p>\n<ol>\n<li>El pr\u00e9stamo FHA solo se otorga a personas con n\u00famero de seguro social. Si tienes un n\u00famero de ITIN, lo mejor es aplicar para una hipoteca tradicional.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>\u00bfConclusi\u00f3n?<\/h2>\n<p>Antes de pedir cualquier hipoteca, lo mejor es conocerlas a detalle y estar realmente enterado de cu\u00e1nto vamos a pagar, ya sea tradicional o FHA.<\/p>\n<p>Lo que hacemos en la comunidad de Finhabits es ayudarte a mejorar tus h\u00e1bitos financieros. Si trabajamos para que nuestro puntaje de cr\u00e9dito suba y ahorramos para el enganche, conseguiremos la hipoteca que m\u00e1s le conviene a nuestro bolsillo y patrimonio. Y esto har\u00e1 que las opciones sean m\u00e1s y que los tr\u00e1mites sean m\u00e1s sencillos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>\u00bfSab\u00edas que el gobierno te puede prestar dinero para comprar tu casa? 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